أنواع الرهن العقاري ومميزاته

أنواع الرهن العقاري تعرف عليه اليوم معنا بموقع زيادة، وهو رهن العقار مقابل دفع المرتهن مبلغ من المال، كما اتفق مع الراهن عليه مع الالتزام بكافة الشروط المتفق عليه بين الراهن والمرتهن، أو يقوم الرهن العقاري على نوع من أنواع القرض، الراهن الذي رهن منزله مقابل مادي يرده للمرتهن في فترة زمنية محددة مع دفع بعض الفوائد على المبلغ الأساسي للعقار المعروض للرهن أيًا كان هذا العقار قطعة أرض شقة أو منزلًا أو سيارة أو أي شيء يتم بيعه وشراؤه بينما يجب أن يكون عقار.

كما يمكن للراهن أن يبيع العين العقارية كما يحلو له لأنه أصبح المالك الأصلي لهذا العقار رغم عدم اكتمال دفع الأقساط التي تبقى عليها طالما كانت هناك من بين البنود ما يؤكد هذا، كما يجب على الراهن الذي يلتزم بدفع ما عليه للمرتهن والحفاظ على العين محل الرهن.

كما يمكن للمرتهن الاعتراض على جميع التصرفات التي يقوم بها الراهن التي تقلل من جودة العقار محل الرهن، هناك الكثير من أنواع الرهن العقاري تختلف باختلافات الاتفاقات المنصوص عليها في عقد الاتفاق بين الراهن والمرتهن.

موقف الراهن والمرتهن في الرهن العقاري

• يقوم الراهن عند احتياجه إلى مبلغ معين من المال تعادل قيمة العين الذي يريد الراهن بيعها.
• فيتم اتفاق يمكن أن يكون مُسجل في الشهر العقاري بشكل رسمي كما يمكن أن لا يكون مُسجل.
• الرهن العقاري يجب عمل عقد اتفاق يثبت أن الراهن استلم النقود المالية من المرتهن وأصبحت حيازة العقار في حوزة المرتهن إلى حين سداد القيمة المالية المتفق عليها.
• في حين أنه يجوز للمرتهن التصرف في العقار المُرتهن عليه في الحالة التي يقوم فيها الراهن بعدم دفع القيمة المالية المتفق عليه في عقد الاتفاق.
• كما يمكن للمرتهن أن يقوم بيع العين المرهونة وأخذ المال الذي منحه للراهن.
• في حالة عدم التزام الراهن بالبنود المتفقة في عقد الاتفاق من حق المرتهن أن يلجأ إلى القانون وتنفيذ قرار القوة الجبرية في اكتساب ملكية العقار من المالك أي من الراهن.
• بينما في الحالة التي يقوم فيها الراهن بدفع قسط وقسط ويتأخر عن دفع القسط التالي بشكل مستمر يُسبب في خسارة إلى المرتهن في ماله يقوم المرتهن بعمل إنذار بالدفع.
• بعد تسليم الإنذار إلى الراهن غالبًا ما يكون هذا الإنذار يأمر الراهن دفع القيمة الباقية من القسط في المحكمة أو الجهة القضائية.
• وفي حالة امتناع الراهن بتسديد قيمة الأقساط يجب على المرتهن اللجوء إلى القضاء وانتزاع ملكية العين العقارية من الراهن إلى المرتهن.
• في الفترة التي يقوم الراهن بدفع القسط في الموعد دون الإخلال بالشروط المتفق عليه يصبح العقار في حيازته طالما محافظًا عليه لا يهدره أو يقلل من ثمنه.
• كما يكن للمرتهن كامل الحق في متابعة العين المرتهنة والاعتراض على تصرفات المالك الحقيقي للحفاظ على العين المرهونة.
• في الحالة التي يكون العقار معرض إلى الهلاك أو أصابته شيئًا سوف تؤثر على قيمته المالية يمكن للمرتهن تصليحه ومنع الخطر الذي يداهم العقار ورفع الثمن الذي يقوم الراهن برده.
• كما يمكن للراهن بيع العقار المرهون وذلك في مقابل الاتفاق بين المشتري والراهن في عقد البيع أن المشتري سوف يقوم بسداد الأقساط المُتبقية على الراهن للمرتهن.
• العقار طيلة فترة الرهن من حق الراهن حتى وإن كان ينتفع من العقار بأي وسيلة من الوسائل فإن الأموال التي تعود عليه من مكسب يأخذها الراهن والمرتهن لا يصله إلا قيمة القسط المتفق عليه فقط.
• يجوز للراهن التصرف في العقار إذا كانت تم شهر العقار في الشهر العقاري تسجيلًا عينيًا طالما ما لا يوجد يثبت عكس ذلك.
• يختلف موقف كلًا من الراهن المدين والمرتهن وهو الدائن في كل نوع من أنواع الرهن العقاري.
• المرتهن في حالة الحجز على أموال الراهن يمتلك المرتهن الدائن الأولوية الأولى في سد الأقساط المالية بأكملها عند تعرض أموال المدين الراهن في المزاد العلني.
• كما المرتهن هو الأحق للشراء في حين عرض الراهن العقار إلى البيع.
• كل ما يوجد من اختلاف بين سند الثقة والرهن العقاري هو الدائن في الرهن العقاري يكون شخص يتم أخذ المال منه بينما في سند الثقة يأخذ الراهن من البنك.

عليك متابعة أيضا: شروط الرهن العقاري في بنك الراجحي وما هو نظام بيتك مصدر تمويل

مميزات الرهن العقاري

• هو عدم فقد الراهن إلى العين المرهونة بشكل دائم.
• تبقى ملكية العقار في يد الراهن إلى القيام بسداد الرهن الذي ارتهن به.
• أنه يجب على المرتهن للحفاظ على حقه أن يقوم بتسجيل عقد الاتفاق على الرهن العقاري في الهيئات القضائية.
• تقييد حرية الراهن في التصرف في العين العقارية محل الرهن إلا بعد سداد ما عليه من أقساط مالية إلى المرتهن.
• جواز تصرف المرتهن تحت إشراف القضاء باستخدام القوة الجبرية في بيع العقار محل الرهن عندما يمتنع عن الدفع.
• لا ترتفع الفائدة المالية المتفق عليها بين الراهن والمرتهن حتى وإن ارتفع ثمن العقار.

أنواع الرهن العقاري

هناك بعض الأنواع المتداولة بين الأشخاص وهي:

• الرهن الرسمي الثابت الذي يتم تصل مدة السداد فيها ثلاثين عامًا وخمسة عشر عامًا.
• الرهن العقاري القصير الذي تصل فيه مدة سداد قيمته 5 سنوات فقط لا غير حسب عقد الاتفاق.
• الرهن العقاري طويل الأجل وفيه يتم سداد الأقساط على مدار أربعين سنة أو ما يفوق ذلك.
• كل هذه الأنواع تزيد نسبة الفائدة المُقدمة إلى المرتهن حسب زيادة فترة دفع الأقساط.

شاهد أيضا: طريقة حساب القرض العقاري بالخطوات البسيطة

أولًا الرهن العقاري الثابت

• هنا في هذا النوع من الرهن العقاري يلتزم الراهن وهو المدين بدفع فائدة ثابتة لا تتغير حسب المدة الممتدة والمتفق عليها في عقد الاتفاق.
• كما لا يتأثر الرهن العقاري بارتفاع الفوائد المتداولة في السوق.
• بينما في الوضع الذي تنخفض فيه القيمة المالية لقيمة الفائدة يلجأ الراهن إلى الرهن التقليدي الذي يطالب فيه الراهن من المرتهن إعادة حساب قيمة الرهن والفائدة.

ثانيًا الرهن العقاري القابل للتغير

• هنا قيمة فائدة القسط لا تكن ثابتة غير قابلة للتجديد بل تتغير حسب ارتفاع أو انخفاض الفائدة في السوق.
• في الأغلب يكون سعر الفائدة المبدئية أقل من السعر المتداول في السوق.
• يتميز هذا النوع من الرهن أنه لا يأخذ فترة طويلة حتى يتم التسديد.
• بينما في الحالة التي يرتفع فيها نسبة الفائدة في هذا النوع لا يلتزم الراهن بدفع أكثر من المتفق عليه.
• في الحالتين سواء في ارتفاع الفائدة أو انخفاضها لا يمكن توقع حدوثها في المستقبل.

شاهد أيضا: البنك العقاري إستعلام برقم الهويه عن أسماء مستحقى الدعم السكنى بالمملكه العربيه السعوديه

شروط الرهن العقاري

• وفاء الراهن في دفع القيمة المالية التي اتفق بها مع المرتهن أو الدائن.
• نزع ملكية العقار من الرهن في حال عدم الالتزام بالدفع في الفترة المتفق عليها بعد توجيه له إنذار بالدفع.
• فغي الحالة التي يمكن للمدين أو الراهن بدفع النسبة المالية المُتفق عليها دفعة واحدة يتم الموافقة على هذا من الطرف الآخر مع الاتفاق على القيمة المالية في العقد.
• يجب ذكر البند الذي تنقل المسؤولية كاملة إلى الإرث في حالة وفاة أيًا من الطرفين.
• يجب أن يكون العقد مكتوب بصيغة توضح توافر شرط القبول والإيجاب بين الطرفين.
• يجب على كل من الطرفين أن يكون سنهم يعادل السن القانوني، كما يجب أن يكون كلًا منهم عافلًا بالغًا.
• يجب توافر ملموس ومرئي العقار المرهون وأن يمتلك الراهن سند الملكية الخاص بالعقار.

الرهن العقاري من العقود التي تحدث بين الراهن والمرتهن تشبه الاقتراض المالي هذا النوع من العقود تمنح الدائن وهو المرتهن والمدين وهو الراهن الحفاظ على جميع الحقوق التي يقدمها العقد، يتوقف أنواع الرهن العقاري على وضع دفع الأقساط التي يدفعها الراهن بوضع السوق.