أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024

تحرير: عمرو أخر تحديث 17 نوفمبر 2022

أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 يمكن من خلالها اختيار نوع القرض المناسب لحالة المقترض، من أجل مساعدته في حل مشكلاته المختلفة، فالأفراد يلجؤون إلى القروض في حالة الضرورة القسوة، مثل الرغبة في شراء عقار أو تمويل مشروع، انطلاقًا من ذلك نشرح لكم أنواع قروض البنك الأهلي المصري من خلال موقع زيادة.

أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024

يعد البنك الأهلي المصري من البنوك الحكومية في جمهورية مصر العربية منذ عام 1898م، ويقوم بتقديم العديد من القروض من أجل مساعدة أبناء الوطن في الحصول على المعيشة الكريمة، من خلال المشروعات المتنوعة.

حيث يرغب العديد من المواطنين في مصر في التعرف إلى أنواع القروض التي يقدمها البنك الأهلي المصري لعام 2024، وسنوضح لكم جميع أنواع قروض البنك الأهلي بالتفصيل من خلال الفقرات الآتية:

1ـ قرض تمويل تشطيب الوحدات السكنية

يعد ذلك القرض من أنواع قروض البنك الأهلي 2024 وهو من القروض العقارية التي لها العديد من المزايا والشروط من أجل الراغبين في تشطيب جميع الوحدات السكنية أو التجارية أو الوحدات الإدارية.

يقوم البنك بتقديم نسبة تمويل قدرها 70% من إجمالي المبلغ المطلوب من أجل تشطيب الوحدة، أما العميل فيقوم بتحمل نسبة 30%، حيث يكون العقد الخاص بالقرض بين البنك والمقاول الذي يقوم بتشطيب الوحدة والعميل الذي سوف يحصل على القرض.

2ـ قرض بناء الوحدات السكنية

يعد ذلك القرض من أنواع قروض البنك الأهلي 2024 وهو من القروض العقارية الخاصة بالبنك، ويقوم بتوفير قيمة 80% من الوحدة السكنية، ويتم تسديد الأقساط الخاصة بذلك القرض من خلال الأقساط الشهرية.

يستطيع البنك أن يشارك العميل في شراء الوحدة السكنية، على أن يكون هناك عقد تمليك الوحدة، بعد أن يتم الانتهاء من تسديد مبلغ القرض الذي قد تم تحديده.

شروط الحصول على قرضي تشطيب وبناء الوحدات السكنية

في إطار التعرف إلى أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 نتناول الشروط التي يجب معرفتها من قبل العميل فيما يخص قرض تشطيب الوحدات السكنية، وقرض بناء الوحدات السكنية، وسوف نخص تلك الشروط بالذكر من خلال النقاط التالية:

لا يقل سن المتقدم عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 65 عامًا.
الموظف الذي ليس له أي مصادر دخل أخرى يجب أن يكون السن الأقصى له 60 عامًا، عند انتهاء فترة القرض.
ألا يزيد القسط الشهري الذي يتم دفعه على البنك عن 410 % من قيمة المرتب الشهري للعميل.

المستندات المطلوبة في قرضي تشطيب وبناء الوحدات السكنية

في صدد تناول أنواع القروض في البنك الأهلي المصري 2024 نشير إلى المستندات المطلوبة من العملاء في حالة الرغبة في الحصول على قرض بناء الوحدات السكنية أو قرض تشطيب الوحدات السكنية، ونذكر المستندات من خلال النقاط التالية:

فاتورة كهرباء أو غاز أو تليفون خاصة بمسكن العميل الحالي.
صورة من بطاقة الرقم القومي للعميل.
إحضار المستندات التي تثبت الدخل الشهري للعميل، خاصة في حالة وجود مصادر أخرى للدخل.
شهادة من العمل تحتوي على صافي الدخل الشهري، والدخل السنوي، والمسمى الوظيفي وفترة الخدمة، وذلك عند العمل في جهة حكومية أو خاصة.
صورة من البطاقة الضريبية، أو شهادة من أجل إثبات الدخل الشهري والسنوي من قبل المحاسب القانوني، أو بطاقة النقابة المنتسب إليها، وكشف حساب بنكي للعام الفائت، وذلك في حالة أن كان المقترض من أصحاب المهن الحرة.
لأصحاب المهن الحرة أيضًا الحصول على ترخيص مزاولة المهنة، أو العقد الخاص بتأسيس الشركة، ومستخرج من السجل التجاري ويكون حديثًا لا يتجاوز فترة ثلاثة أشهر، وتقديم ثلاثة إقرارات ضريبية، أو ثلاثة ميزانيات معتمدة من قبل المحاسب القانوني.

3ـ قرض بضمان العقار

يعتبر هذا القرض من أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 وفيه يستطيع العملاء الحصول على قرض بضمان عقاري، حيث يقوم البنك بتوفير 80% من قيمة العقار، ولا ترتفع النسبة الشهرية التي يتم الحصول عليها من قبل البنك عن 40% من الدخل الشهري الخاص بالعملاء.

بالنسبة لشروط الحصول على ذلك القرض سوف نتناولها من خلال النقاط التالية:

تقديم الورق الذي يفيد مفردات المرتب الشهري للعملاء في الوظائف الحكومية أو وظائف القطاع الخاص.
على العميل تقديم صورة من البطاقة الشخصية السارية إلى البنك.
يجب وجود فاتورة حديثة للكهرباء أو التليفون أو الغاز أو المياه، من أجل تأكيد عنوان مسكن العميل الحالي.
تقديم صورة من ملكية العقار المسجل في الشهر العقاري.
وجود عقد تأسيس الشركة، مع البطاقة الضريبية والسجل التجاري، وذلك في حالة أن المقترض من أصحاب المهن الحرة.
في حالة توافر مهنة أخرى إلى العميل، يجب تقديم الأوراق التي تثبت ذلك إلى البنك.

من سلبيات الحصول على قرض بضمان العقار، أنه إذا لم يقم العميل بالالتزام في دفع الأقساط إلى البنك، سوف يقوم البنك بالتحفظ على العقار، وخسارة جميع الأموال في حين خسارة المشروع الاستثماري الذي أنشئ.

4ـ قرض العقارات بضمان المرتب

يعتبر ذلك النوع من أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 التي يمكن الحصول عليها على أساس المرتب الشهري الذي يحصل عليه العميل من عمله، ونتناول من خلال النقاط التالية شروط الحصول على القروض بضمان المرتب فيما يلي:

السن الأقصى من أجل الحصول على ذلك القرض هو 60 عامًا بالنسبة على الموظفين، أما في حالة أصحاب المهن الحرة يمكن الحصول على القرض إلى عمر 65 عامًا، وذلك إلى ان تنتهي الفترة المحددة للقرض.
الحد الأقصى للقرض يكون في نسبة 85% من قيمة الوحدة السكنية
ألا يزيد سعر الوحدة السكنية عن 700 ألف جنيه مصري وذلك لمتوسطي الدخل، أما في حالة العملاء الموجودين في فوق المتوسط فيجب ألا يزيد العقار عن 950 ألف جنيه مصري.
يجب ألا يتخطى المبلغ الشهري اللازم في دفع الأقساط إلى البنك عن 40% من دخل العميل الشهري.
في حالة الموظف يجب ألا يزيد الدخل الشهري له عن عشرة آلاف جنيه مصري عن الفرد، وفي حالة الأسرة المتوسطة الدخل يجب ألا يزيد الدخل الشهري عن 14 ألف جنيه مصري، وفي حالة الأسرة فوق متوسطة الدخل يجب ألا يزيد دخلها الشهري عن 20 ألف جنيه مصري.

توجد بعض المستندات الواجبة للعميل، وسوف نعرضها في النقاط التالية:

فاتورة حديثة للغاز او الكهرباء او الهاتف الأرضي، على أن لم يمر عليها ستة أشهر، ويوجد به عنوان الإقامة الحالي للعميل.
صورة من البطاقة الشخصية للعميل.
شهادة إثبات من جهة العمل على الدخل الشهري، والوظيفة، ويجب ألا تقل فترة العمل عن عام.

بالنسبة لأصحاب المهن الحرة هناك بعض المستندات الخاصة بهم الواجب تقديمها في حالة الرغبة في الحصول على قرض العقار بضمان المرتب، ونتناول تلك المستندات من خلال النقاط التالية:

شهادة تحديد الموقف الضريبي، وحالة التأمين إن كانت موجودة من خلال المحاسب القانوني، ويجب ألا تتجاوز فترة تلك الشهادات 6 أشهر من تاريخ الإصدار.
الحصول على شهادة بالدخل الشهري الخاص بالعميل من أصحاب المهن الحرة من خلال المحاسب القانوني، ويجب ألا يتعدى تاريخ الشهادة 6 أشهر من إصدارها.
يجب أن يمر عام على البدء في المهنة الحرة.
وجود صورة من السجل التجاري، ويجب ألا قد مر عليها أكثر من ثلاثة أشهر.
وجود صورة من بطاقة النقابة، أو شهادة مزاولة المهنة.
تقديم عقد ملكية أو إيجار الشركة.
وجود شهادة لمزاولة المهنة أو بطاقة النقابة التابعين للمحاسب القانوني، ولكن في حالة أنه مسجل في البنك المركزي المصري، فلا يوجد شرط من أجل تقديم بطاقة النقابة.
تقديم صورة من البطاقة الشخصية على العميل.
تقديم فاتورة حديثة غاز او كهرباء أو هاتف حد، ويجب أن تتضمن على العنوان الحالي للعميل.

5ـ قرض أصحاب المهن الحرة

يعد القرض من أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 التي يتم تقديمها على أصحاب المهن لغير الموظفين في جهة معينة سواء كانت خاصة أو حكومية، حيث يوفر البنك القرض في مبلغ 700 ألف جنيه مصري، وفترة السداد تكون في سبع سنوات، أما معدل الفائدة فيصل إلى 16.5%.

تتميز تلك القروض بأنها من غير ضامن، وتتناقص الفائدة كل عام، وتقل في حالة زيادة القيمة التي يتم تسديدها من القرض.

توجد بعض الشروط الواجب توافرها في أصحاب المهن الحرة من أجل الحصول على القرض، ومن تلك الشروط ما يلي:

الحد الأدنى لسنوات بدء النشاط تكون ثلاث سنوات، وأن يكون قد مضى عامًا على الأقل من التعامل مع البنك.
الحد الأدنى لبدء النشاط يكون خمس سنوات في حالة أن كان المقترض من غير عملاء البنك الأهلي.
ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا، والا يتجاوز 65 عامًا في نهاية فترة التمويل.

توجد بعض المصروفات والرسوم التي تفرض على المقترض إلى جانب وجود تسديد أقساط القرض، وهي مصاريف إدارية تبلغ 2% من قيمة التمويل، وتدفع مرة واحدة في حد أدنى 300 جنيه مصري.

توجد أيضًا 3% عمولة للسداد المبكر من قيمة المبلغ الذي قد تم دفعه في السداد النقدي، و5% في حالة السداد بوسائل دفع أخرى، وفي حالة تأخير دفع الأقساط يتم دفع غرامة قدرها عشرون جنيهًا مصريًا بشكل شهري، ويضاف لها 2% من المبلغ المستحق الذي لم يدفع.

الأوراق المطلوبة لقروض أصحاب المهن

في إطار التعرف إلى أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 نذكر الأوراق المطلوبة من أصحاب المهن الحرة من أجل الحصول على قرض، وسوف نتناولها من خلال النقاط التالية:

صورة بطاقة الرقم القومي الخاصة بالمقترض، ويجب أن تكون سارية.
وجود فاتورة لإحدى المرافق المنزلية أو مرافق مقر النشاط، حيث الهاتف أو الكهرباء، أو الغاز أو المياه.
صورة من البطاقة السارية التي تكون سارية، ويكون بها بدء مزاولة النشاط، والتاريخ الذي سوف تنتهي فيه البطاقة.
مستخرج رسمي من السجل التجاري الحديث منذ ثلاثة أشهر كحد أقصى، أو صورة لرخصة مزاولة المهنة.
العقد الخاص بتأسيس الشركة، وملخص العقد، من أجل التعرف إلى حصص الشركاء إن وجدوا.
كشف الحساب البنكي الخاص بالمقترض، أو كشف الحساب البنكي لنشاط العمل الذي يكون معتمد على نهاية السنة.

6ـ القرض الشخصي

يعد من أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 التي يتم الإقبال عليها من قبل الكثير من العملاء، وقيمته تبدأ من 15 ألاف جنيه مصري على 3 مليون جنيه مصري، وفترة سداده تتراوح بين سنة على 12 سنة.

فائدة ذلك القرض تتراوح بين 14.5% إلى 16.5% في العام، وذلك على أساس نوع وظيفة العميل، والتمكن من تحويل الراتب إلى البنك.

يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 سنة، وأقصى عمر يكون 60 عامًا عند نهاية فترة سداد القرض، ويجب ألا تزيد قيمة القسط عن 50% من إجمالي الدخل الشهري الخاص بالعميل.

الأوراق المطلوبة من المقترض عند أخذ القرض الشخصي تكون كالآتي:

فاتورة من المرافق سواء كانت كهرباء أو غاز أو مياه أو هاتف، من أجل إثبات موقع سكن المقترض.
صورة من بطاقة الرقم القومي الخاصة بالمقترض، ويجب أن تكون سارية.
إبراز شهادة معتمدة من قبل جهة العمل، تحتوي على إجمالي الدخل الشهري، والتعهد بتحويل الراتب إلى البنك.
صورة من السجل التجاري والبطاقة الضريبية، في حالة حصول أصحاب المهن الحرة على القرض، ووجود كشف عن الحساب البنكي لفترة آخر 6 شهور.

7ـ قرض تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

في إطار التعرف إلى أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 نعرض نوع منه وهو قرض تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة حيث يتم تقديمه على الراغبين في تأسيس مشروع، والراغبين في القيام بالتوسعات الاستثمارية المتنوعة.

من مميزات ذلك القرض عدم تدخل البنك فيه بشكل نهائي، وأن البنك لن يقوم بإصدار أي قرارات تعمل بالتأثير على استثمار المشروع بطريقة سلبية، يعرض القرض بأنه من القروض قصيرة الأجل، ويتم تسديدها خلال عام، وتوجد القروض المتوسطة المدى التي يتم سدادها خلال خمسة أعوام، أما القروض طويلة المدى فيتم سدادها خلال خمسة أعوام.

يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 65 عامًا في نهاية فترة السداد، ويجب أن تتوفر دراسة جدوى بالمشروع، والبطاقة الشخصية تكون سارية.

8ـ قروض لأصحاب المعاشات

يعد من أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 فهو يكون بضمان المعاش، سواء العاملين في القطاع العام أو الخاص، ويعطى ذلك المعاش إلى الفئة التي يتم إحالة معاشها إلى البنك الأهلي المصري، لذلك فإن أصحاب المعاشات المحالة من النقابات لا يستطيعون الحصول على القرض.

تبدأ قيمة المعاش من 5 آلاف حنيه مصري إلى 500 ألف جنيه مصري، وفترة السداد تبدأ من عام إلى 10 أعوام، ويتم تجزئة الأقساط الشهرية إلى شكل ثابت لكون ملائمة مع الوضع المالي للعميل.

تصل مدة تمويل القرض إلى 12 عامًا، ويتميز ذلك القرض بأنه يؤمن على حياة المقترض طوال الحياة، ويتم الحصول على بطاقة فيزا من أجل إتمام المعاملات البنكية خلال السنة الأولى من القرض.

يجب ألا يقل عمر المقترض عن 65 عامًا، والحد الأدنى لمعاشه الذي يتم تحويله هو 1000 جنيه مصري، ولا تزيد نسبة الاستقطاع من القسط الشهري مسبة 35% من كامل القيمة المالية للمعاش الذي يقل عن 3000 جنيه مصري، كما يجب رفع نسبة الاستقطاع إلى 50% من كامل قيمة القرض.

يحب الاستقطاع بدءًا من تحديد قيمة القرض التمويلي، وفي حالة التأخر عن سداد أقساط القرض الشهرية، يمكن للبنك فرض ضريبة تأخير في نسبة 2% من المبلغ الذي يجب سداده في الأوقات المحددة من قبل البنك.

9ـ قرض السيارة

يعد من أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 الذي يقوم بتوفير فائدة في نسبة 14.5 إلى 15% وتعرف بانها متناقضة، وتعادل الفائدة 8.2 إلى 8.5 % ثبات، والتمويل يكون بنسبة 100%

يتم الحصول على القرض بضمان تحويل الراتب، وتصل فترته إلى سبع سنوات، أما قيمته فتكون من عشرين ألف جنيه مصري إلى مليون جنيه مصري، ولا يوجد أي مصروفات مقدمة، ولا توجد أي حاجة إلى وجود ضامن.

10ـ قرض الموظفين بتحويل الراتب

يقوم ذلك القرض الذي يعد من أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 بتقديم قرض للموظفين في فائدة 13.75 إلى 14.25%، في نوع متناقضة، وتعادل 8.43 إلى 8.97% ثبات، ويتم الحصول عليه من خلال تحويل الراتب الشهري للموظف على الحساب البنكي وذلك لمدة عشر سنوات، وفي حالة عدم تحويل المرتب تكون فترة السداد أربع سنوات.

يصل القرض إلى قيمة 2 مليون جنيه مصري، ويقوم بتوفير تأمين على الحياة بشكل مجاني والتأمين في حالات العجز الكلي، ولا توجد أي مصاريف إدارية للقرض، ولا يحتاج إلى ضامن.

11ـ قرض موظفي القطاع الخاص

يعد ذلك القرض من أنواع قروض البنك الأهلي 2024 ويتم إتاحته للموظفين في شركات القطاع الخاص، وتصل فائدته إلى 14.5%، ونوعها متناقضة أي تعادل 8.7 إلى 9.7% ثابتة.

من ضمانات القرض هو تحويل المرتب إلى البنك، وتصل فترة سداده إلى عشر سنوات، وقيمته إلى 2 مليون جنيه مصري.

يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا في نهاية فترة السداد، والا يقل الدخل الشهري عن ألف جنيه مصري، وتكون فترة الخدمة في العمل 3 أشهر كحد أدني، وألا تقل عن المدة الباقية في الخدمة عن فترة سداد القرض.

12ـ قرض الأطباء

يعرف بأنه من أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 ويتم منحه إلى العاملين في القطاع الطبي، وتصل نسبة فائدته إلى 16.5% في النوع المتناقض، وتعادل فائدة القرض 10% ثابتة.

من ضمانات القرض أنه لا يحتاج إلى تحويل الراتب، ويصل لفترة سداد سبع سنوات، ويتم تمويل الأطباء في مبلغ 700.000 جنيه مصري.

يقوم القرض بتقديم تأمين على حياة المقترض وفي حالة العجز الكلي بشكل مجاني، ويجب ألا يقل عمر المقترضين عن 21 عامًا، وألا يزيد عن 65 عامًا في نهاية فترة القرض.

13ـ قرض بضمان الشهادات

هو من أنواع قروض البنك الأهلي المصري 2024 وتصل فائدة ذلك القرض إلى 2% + قيمة الشهادة، وينتمي ذلك القرض على نوع البرامج النقدي، ويعرف بالفائدة المتناقضة، ولا يوجد له أي نسبة تعادي.

يتم الحصول على القرض من خلال ضمان الوعاء الادخاري، وفترة الحصول عليه تبدأ من عام إلى عشرة أعوام، وقيمته تكون 80% من قيمة الشهادة أو الوديعة.

يوفر ذلك القرض التأمين على الفرد مدى الحياة، والتأمين عليه في حالات العجز الكلي مدى الحياة، وفي حالة امتلاك الشهادة البلاتينية التي لها عائد ثابت تصل نسبة الفائدة إلى 11% مضاف إليها 2% من قيمة الشهادة.

يقوم البنك الأهلي المصري في عام 2024 بتقديم العديد من أنواع القروض، التي يستطيع الراغبون في الاقتراض الاختيار منها، بسبب سهولة شروطها وفوائدها الكبيرة، والمميزات العديدة التي توفرها للمقترض.