شركة الأولى للتمويل العقاري

شركة الأولى للتمويل العقاري هي أول شركة رائدة في مجال التمويل العقاري في مصر حيث يحتاج الناس للتمويل وذلك لشراء شقة أو مكان للسكن أو للتجارة ويتوجه معظم الناس إلى البنوك لأخذ القروض أو إلى الشركات العقارية وذلك بشكل ربوي وفائدة على القرض.

نبذة عن شركة الأولى للتمويل العقاري

• نشأت شركة الأولى للتمويل العقاري داخل جمهورية مصر العربية في العام الثالث بعد الألفية الجديدة أي 2003م، وذلك لحاجة السوق.
• تعتبر شركة الأولى من أول شركات التمويل العقاري في مصر وبدأت بقوة في شهر أغسطس من عام 2003 وذلك كشركة مصرية مساهمة وذلك برأس مال يقارب المليار جنيه مصري وهو ما كان يعادل تقريبا ثلاثمئة مليون دولار.
• ساهم في شركة الاولى للتمويل العقاري الكثير من الجهات الحكومية المصرية، يأتي على رأسها هيئة المجتمعات العمرانية المصرية، بنك التعمير والإسكان، لشركتي مصر للتأمين ومصر لتأمينات الحياة.
• كما أيضًا ساهم في شركة الاولى للتمويل العقاري هيئة الأوقاف، بنك الاستثمار القومي، بالإضافة لكثير من المساهمين الحكوميين.
• تم تغيير اسم الشركة بشكل جزئي إلى اسم التعمير للتمويل العقاري الأولى.

ومن هنا سنتعرف على: شروط التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي وخطوات الحصول على التمويل العقاري

نشاط شركة شركة الأولى للتمويل العقاري

• بدأت الشركة نشاطها الفعلي في مجال التمويل العقاري منذ شهر فبراير عام 2004 وذلك طبقا لقانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 واللائحة الخاصة بها خصوصًا التنفيذية.
• بدأت الشركة نشاطها في التمويل العقاري وذلك لتلبية تطلعات السوق المصرية في مجال العقارات والشراء والبناء.
• قامت الشركة بالتوسع في إعطاء التمويلات العقارية وذلك لتلبية كل شرائح المجتمع المختلفة وكذلك الأفراد والمؤسسات حتى يصلوا إلى ما يتطلعون إليه بفضل شركة الاولى للتمويل العقاري.
• مولت الأفراد والشركات وكذلك أصحاب المهن الحرة لشراء الوحدات التجارية والسكنية والإدارية وذلك بقيمة تسليفيه تصل إلى 80% من قيمة العقار وحتى 10 سنوات.
• قامت شركة الاولى للتمويل العقاري بالالتزام بمبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري لمحدودي الدخل.

تمويل شركة الأولى

• قامت الشركة بتقديم أكثر من خدمة تمويلية مثل خدمة التأجير التمويلي، وذلك بإنشاء شركة جديدة متخصصة بالتأجير التمويلي للشركات والأفراد وخاصة في المشروعات الزراعية والصناعية وصغار وكبار المستثمرين.
• وبالإضافة للشركة الجديدة الخاصة بالتأجير التمويلي وفرت شركة الأولى للتمويل العقاري خدمة جديدة تتمثل في التطوير العقاري عن طريق تأسيس شركة جديدة خاصة بالتطوير العقاري.
• وللتأقلم مع الخدمات الجديد احتاجت شركة الأولى للتمويل العقاري لرفع رأس المال المصرح به إلى مليار جنيه ورفع راس المال المدفوع إلى 734 مليون جنيه.
• كل ذلك تم للتعامل مع التغيرات العامة في السوق والحاجة إلى التوسع لمقابلة التطلعات الخاصة بالأفراد والشركات في مصر للتمويل العقاري.
• تم رفع حجم التمويلات الممنوحة للتمويل العقاري من قبل شركة الأولى للتمويل العقاري في مصر إلى 1.2 مليار جنيه مصري، وذلك لعدد 27 ألف عميل.
• كل الأموال السابقة مستثمرة في جانب التمويل العقاري فقط بعيدا عن التمويل في شركة التطوير العقاري وشركة التأجير التمويلي.

ومن هنا يمكنكم التعرف على: شروط التمويل العقاري بنك الرياض ومميزاته وطريقة الحصول على تمويل من بنك الرياض

مكانة شركة الأولى في السوق

• وصلت نسبة ما تمتلكه شركة الأولى للتمويل العقاري في سوق التمويل العقاري في مصر إلى نحو 40% من السوق وهذه نسبة مرتفعة جدًا.
• تعتبر شركة الأولى للتمويل العقاري الشركة الأولى في مصر التي تتعامل بنظام الإجارة المنتهية بالتملك، وذلك النظام يعتبر أحد النظم المستخدمة في التمويل العقاري.
• يتيح النظام السابق للمقترض من الشركة اختيار الوحدة أي كانت سكنية، إدارية، تجارية، في أي مكان على مستوى الجمهورية وذلك من خلال شراء الممول للعقار من المقترض نفسه ثم تأجيرها بعقد منتهي بالتملك.
• يتم انتهاء الإيجار بالتمليك في نهاية مدة الإيجار بنسبة تمويل 80% من قيمة العقار وذلك على فترة ممتدة إلى عشر سنوات بأقساط شهرية ثابتة أو متناقصة.
• قامت الشركة بوضع كل امكانياتها وذلك لإعادة هيكلة العمالة الموجودة في الشركة وكذلك ميكنة العملية بأكملها، وذلك بتطبيق عملية الكترونية شاملة، حيث تم شراء نظام الكتروني كامل من شركة عالمية متخصصة في هذا الأمر.
• تم ميكنة العملية بأكملها منذ بداية التعامل مع العميل واختيار الخدمة وسداد العميل للقرض وذلك بتقديم خدمة سريعة ومميزة لإنجاز العمليات بصورة سريعة تريح العميل وتسهل العمل على الشركة وموظفيها.

حوكمة الشركة ولجانها

• حوكمة الشركة معناها ما هي القوانين والأحكام التي تمشي عليها، فشركة الأولى تقوم على قواعد وتعمل تبعا للتشريعات القانونية المعروفة.
• تنظم الشركة اعمالها تبعا لنظم ولوائح داخلية واضحة وذلك بشكل يتبنى مبادئ الإفصاح والشفافية.
• ولذلك تقوم الإدارات ومجالسها بتشكيل لجان تقوم على مراقبة الشركة وضمان وجود نظام مراقبة فعال، وحتى تستطيع توجيه كل طاقتها نحو بناء وإدارة الشركة بصورة فعالة تعمل على تنميتها وزيادة مكانتها في السوق.
• كما يقوم المجلس بتفويض كل لجنة بصورة منفردة وإعطاء الصلاحيات اللازمة للجنة للقيام بعملها على أكمل وجه في محاولة مراقبة الشركة وضمان العمل بشكل منتظم.
• ومع أن الشركة تقوم بتفويض اللجان لكثير من الأعمال للمراقبة إلا أن ذلك لا يخلي مسئوليات المجلس تجاه شركة الأولى للتمويل العقاري بجانب اللجان المختلفة وتفويضها المختلفة.
• تقوم اللجان بمعاونة مجلس الإدارة الخاص بالشركة للقيام بأعمالها المختلفة وعلى رأسها مراقبة الأعمال بأكملها وكذلك باختصاصات أخرى يتم تفويض اللجان بها من قبل مجلس الإدارة.
• نراقب وتراجع الأداء الخاص بالشركة ومدى الالتزام بالتشريعات والقوانين المنظمة للتمويل العقاري 148 لعام 2001 ولوائحه التنفيذية وكذلك إعداد التقارير.
• كذلك تقوم اللجان بتقديم التوصيات المختلفة في استراتيجيات العمل والأهداف الخاصة بالشركة والخطط المتخذة من قبل الشركة للتطوير في كل الأنشطة التي تشارك فيها الشركة.
• تنعقد اللجان بصورة منتظمة دون توقف لمراقبة الشركة وأداء وظائفهم التي تم تفويضهم بها ويصل عدد اللجان إلى ستة لجان مختلفة تقوم بالأعمال المختلفة.
• من اللجان، لجنة الأصول والخصوم، لجنة الائتمان، لجنة الميكنة، اللجنة التنفيذية، لجنة المراجعة، لجنة المخاطر.

وندعوكم أيضا من هنا لقراءة موضوع: نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك وكيفية التصرف عند بيع الوحدة قبل انتهاء تسديد القرض

سياسات الشركة في المحاسبة والإفصاح

• تقوم الشركة على المعايير المحاسبية الدولية وكذلك المعايير التي صدرت تحت رقم 243لعام 2006 وتم إعداد دليل كامل وشامل بها لتطبيقها على قطاع التمويل.
• وكذلك تأخذ في الاعتبار أحكام القانون العاشر لسنة 1981 وهو الخاص بالإشراف والمراقبة على شركات التأمين.
• يوجد داخل الشركة نظام تدقيق ومراقبة داخلي وخارجي، ويقوم الجهاز المركزي للمحاسبات بالمراقبة ومراجعة القوائم المالية لشركة الأولى للتمويل العقاري وكذلك الشركات التابعة لها.
• ويتولى الجهاز المركزي للمحاسبات أعمال مراقبة الحسابات الخارجية وكذلك إعداد تقارير التقييم الخاصة بالشركات المختلفة.
• إن نظم العمل داخل شركة الأولى للتمويل العقاري تحكمها كل اللوائح والقوانين والتشريعات الحاكمة وذلك تبعا للقوانين التالية، قانون الإشراف والرقابة على شركات التمويل العقاري.
•  وقوانين أخرى مثل قانون الضرائب والدمغات، قانون العمل وقانون مكافحة غسيل الأموال وكل القوانين الخاصة بتلك الحالات.
• تقوم الشركة بمنح التمويل العقاري للعملاء طبقًا لقانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 وكل لوائحه التنفيذية.
• وتقوم الشركة بمنح التأجير التمويلي للعملاء طبقًا لقانون التأجير التمويلي رقم 95 لسنة 1995 وكذلك تبعا للتعديلات التي تمت به.

ولا يفوتكم قراءة موضوع: أفضل بنك لشراء منزل في مصر وشروط التمويل العقاري البنك الأهلي وبنك مصر وبنك التعمير والإسكان

إن شركات التمويل العقارية هي شركات منتشرة بكثرة وفي جمهورية مصر العربية تتواجد شركة الأولى للتمويل العقاري والتي تعمل بنظام الفوائد الذي يعتمد على الربا وذلك لتمويل الأفراد والمؤسسات لشراء العقارات.