شروط التمويل العقاري بفائدة 3

تحرير: عمرو في 3 أكتوبر 2022

شروط التمويل العقاري بفائدة 3 عديدة ومختلفة، حيث قام البنك المركزي المصري بطرح مبادرة التمويل العقاري والتي يساهم فيها العديد من البنوك الموجودة في مصر، بالإضافة إلى وجود بعض الشروط التي يجب توافرها في العميل للحصول على التمويل.

بالتالي يجب على العميل الاستعلام عنها حتى يستطيع الحصول على الخدمة، لذلك ومن خلال موقع زيادة سوف نتعرف على شروط التمويل العقاري بفائدة 3.

شروط التمويل العقاري بفائدة 3

يعتبر التمويل العقاري ضمن أهم القروض التي يطلبها العديد من العملاء الموجودين في العديد من البنوك، حيث يمكن من خلال هذا القرض شراء العقار أو الوحدة السكنية التي يرغب بها العميل بكل سهولة؛ وذلك بسبب توافر بعض التسهيلات التي تساعد على ذلك الأمر.

لكن في شهر يوليو من هذا العام قام البنك المركزي المصري بطرح مبادرة التمويل العقاري، والتي من خلالها يمكن شراء العقارات حتى لو كان العميل من محدودي الدخل، وقد اشترك في هذه المبادرة العديد من البنوك القوية الموجودة في الوقت الحالي.

بالإضافة لوضع بعض الشروط التي يجب توافرها في العميل حتى يستطيع الحصول على مبلغ التمويل والاستفادة منه، وسنتعرف على شروط التمويل العقاري بفائدة 3 من خلال النقاط التالية:

يجب أن يكون العميل الذي يرغب في الحصول على مبلغ التمويل حاصلًا على الجنسية المصرية.
لا يلزم البنك المركزي العميل وزوجته أن يكونوا قد اشتركوا من قبل في مبادرة التمويل العقاري.
يجب ألا يكون العميل قد تجاوز سن 60 عام، أو سوف يتجاوزها في نهاية مدة القرض.
بالنسبة للعميل المتزوج فيجب أن يكون الراتب الذي يحصل عليه في الشهر لا يزيد عن 10 آلاف جنيه، أما بالنسبة للعميل الأعزب فيجب ألا يكون الراتب الخاص به أكثر من 14 ألف جنيه.
في حالة محدودي الدخل فيجب أن يكون الراتب الخاص بالعميل الأعزب لا يزيد عن 4500 جنيه، بينما يكون الراتب الخاص بالمتزوج لا يزيد 6 آلاف جنيه.
بالنسبة إلى المتزوج فيجب عليه أن يقوم بدفع مقدم بنسبة 20%، أما بالنسبة للعميل الأعزب من متوسطي الدخل فينبغي أن تكون الدفعة الأولى 14%، و40% بالنسبة للعملاء المتقاعدين عن العمل.

شروط الوحدة السكنية في التمويل العقاري بفائدة 3

قد قام البنك المركزي المصري بوضع العديد من الشروط التي يجب توافرها في العقار الذي يرغب العميل في شرائه حتى يتم السماح له بذلك، وسوف نتعرف على هذه الشروط من خلال النقاط التالية:

يجب أن تكون الوحدة السكنية التي يرغب العميل في شرائها مسجلة في الشهر العقاري.
ضمن أهم الشروط التي وضعها البنك المركزي هي أن يكون العقار الذي يرغب العميل في شرائه يستطيع العيش فيه على الفور.
يجب أن يكون الهدف الخاص بالعميل من شراء هذه الوحدة السكنية هو السكن فيها، وليس من أجل المتاجرة بها، وبذلك نكون قد تعرفنا على شروط التمويل العقاري بفائدة 3.

شروط التمويل العقاري بفائدة 3 في البنوك

يوجد العديد من شروط التمويل العقاري بفائدة 3 التي وضعتها العديد من البنوك المشتركة في مبادرة التمويل العقاري، والتي يجب توافرها في العميل حتى يستطيع الاستفادة من هذه المبادرة وشراء العقار الذي يرغب به.

لذا سوف نتعرف على هذه الشروط في أفضل البنوك من خلال الفقرات التالية.

شروط التمويل العقاري بفائدة 3 من بنك فيصل

قامت الإدارة الخاصة ببنك فيصل الإسلامي بوضع العديد من الشروط التي يجب توافرها في العميل؛ حتى يستطيع الحصول على مبلغ التمويل وشراء العقار الذي يرغب به، وسوف نتعرف على شروط التمويل العقاري بفائدة 3 من خلال النقاط التالية:

يستطيع كلًا من العملاء الذين يحصلون على دخل ثابت، والموظفين الموجودين في القطاع الخاص والعام والاستثمار، إلى جانب الأعضاء الموجودين في النقابات المهنية، وأصحاب الأعمال الحرة الذين يمتلكون السجل التجاري والبطاقة الضريبية الحصول على مبلغ التمويل.
يجب أن يكون العميل الذي يرغب في الحصول على مبلغ التمويل العقاري من بنك فيصل مصري الجنسية.
يلزم أن يكون العميل قد تجاوز سن 21 عام؛ حتى يستطيع الحصول على القرض، كما يجب ألا يكون قد تجاوز سن 60 عامًا في الفترة الأخيرة.
يشترط البنك على العميل المتزوج أو الأعزب أن يستفيد من هذه المبادرة التابعة للبنك المركزي المصري لمرة واحدة فقط.
يتعامل البنك مع الوحدات السكنية التي قد تم تشطيبها بالكامل ويستطيع العميل السكن فيها الآن.
بالنسبة لمحدودي الدخل فيستطيعون الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري التابعة للبنك المركزي، بالإضافة إلى إمكانية الحصول على الدعم المُقدم من صندوق الضمان، ودعم النشاط الخاص بالتمويل العقاري.
سوف يتم تأمين العميل بشكل كامل في حالة العجز الكلي أو الوفاة، ويتم ذلك بمجرد التوقيع على العقود الخاصة بهذا التأمين.
يقوم البنك بتقييم العقار بشكل مجاني وذلك من خلال المقيمين العقاريين الموجودين في القوائم الخاصة ببيوت الخبرة الموجودة لدى البنك المركزي، كما يجب أن يكون هذا التقييم حديثًا، حيث يجب ألا يكون قد مر عليه أكثر من ثلاثة أشهر على أقل تقدير.

معايير قبول محدودي الدخل في بنك فيصل الإسلامي

قام البنك بتخصيص بعض الشروط التي يجب توافرها في العميل التابع لفئة محدودي الدخل؛ حتى يستطيع الحصول على مبلغ التمويل الذي يرغب فيها، ومنه يستطيع شراء الوحدة السكنية للعيش فيها، وسوف نتعرف على هذه الشروط من خلال النقاط المقبلة:

بالنسبة للفئة التي هي أقل من فئة محدودي الدخل فيجب أن يكون الراتب لا يزيد عن 2100 جنيه، أما بالنسبة للعميل المتزوج من محدودي الدخل فيجب ألا يزيد عن 4750 جنيه، على أن يكون الحد الأقصى بالنسبة للأعزب هو 3500 جنيه.
يجب أن يقوم العميل الموجود في فئة محدودي الدخل بتقديم دفعة أولى للبنك بنسبة لا تقل عن 10%.
يستطيع العميل الحصول على مبلغ تمويل تصل نسبته إلى 90% من سعر شراء العقار الذي يرغب به، وهذا يكون الحد الأقصى للمبلغ المقرر.
بالنسبة للفئة الأقل محدودي الدخل سوف تكون النسبة الخاصة بالعائد هي 5%، و7% بالنسبة للعملاء الموجودين في فئة محدودي الدخل.
حتى يستطيع العميل الاستفادة من مبلغ التمويل العقاري صاحب نسبة 3% يجب عليه أن يقوم بتقديم إثبات خاص بالدخل الشهري.
يتم سداد مبلغ التمويل على فترة لا تزيد عن 20 عامًا، أو تنتهي الفترة بالوصول إلى عمر 60 عامًا.
سوف يتم دفع نسبة 35% من الراتب الخاص بالعميل في الشهر خاصة بقسط مبلغ التمويل.
يجب ألا يكون الزوج أو الزوجة لديهم شقة تمليك أو قد استفادوا من أي دعم سواء كانت وحدة سكنية أو قطعة أرض مدعومة، أو حتى قرض تعاوني إسكاني.

شروط التمويل العقاري بفائدة 3% من البنك الأهلي

لكي يتمكن العميل من الحصول على مبلغ التمويل العقاري بفائدة 3% يجب أن يتم توافر العديد من الشروط التي وضعها البنك الأهلي المصري، وسوف نتعرف على هذه الشروط بالنسبة لمحدودي الدخل في النقاط القادمة:

بالنسبة للأعزب فيجب أن يكون صافي الدخل الشهري الخاص به لا يزيد عن 4500 جنيه، كما يجب أن يكون الحد الأقصى بالنسبة لصافي الدخل الخاص بالعميل المتزوج هو 6 آلاف جنيه شهريًا.
من هذه الفئة يحصل العملاء الحاصلون على الجنسية المصرية على مبلغ التمويل العقاري.
يستطيع العميل سداد مبلغ التمويل الذي حصل عليه من البنك الأهلي المصري في فترة تصل إلى 30 عام.
يتم تحديد قيمة الوحدة السكنية التي يرغب العميل في شرائها من خلال صندوق التمويل العقاري طبقًا للإعلان الموجود.
يجب على العميل دفع نسبة لا تقل عن 10% من قيمة مبلغ التمويل العقاري كدفعة مُقدمة.
سوف يكون السعر العائد الخاص بهذا التمويل هو 3%، على أن تكون هذه النسبة متناقضة سنويًا.

شروط التمويل العقاري لمتوسطي الدخل من البنك الأهلي

من خلال هذه الفقرة سوف نتعرف على كافة الشروط التي وضعتها الإدارة الخاصة بالبنك، والتي يجب توافرها في العميل من فئة متوسطي الدخل حتى يستطيع الحصول على مبلغ التمويل، وذلك من خلال النقاط التالية:

يجب أن يكون الراتب الخاص بالعميل الأعزب شهريًا صافي لا يزيد عن 10 آلاف جنيه، أما بالنسبة للعميل المتزوج فيجب أن يكون الحد الأقصى للراتب الشهري الخاص به هو 14 ألف جنيه.
يستطيع جميع العملاء الحاصلين على الجنسية المصرية الحصول على مبلغ التمويل العقاري المُقدم من هذا البنك.
يمكن للعميل سداد مبلغ التمويل الذي سوف يحصل عليه من البنك الأهلي المصري في فترة سداد تصل إلى 30 سنة.
يجب أن يكون الحد الأقصى للوحدة السكنية التي يريد العميل شرائها هو مليون ومئة ألف جنيه، وسوف تكون النسبة الخاصة الدفعة المُقدمة في هذه الحالة هي 15% من إجمالي مبلغ قيمة التمويل.
إذا كان سعر الوحدة السكنية يبدأ من 1.1 مليون جنيه ويمكن أن يصل إلى 1.4 مليون جنيه، فسوف تكون نسبة الدفعة المُقدمة في هذه الحالة لا تقل عن 20% من إجمالي مبلغ شراء هذه الوحدة.
يجب أن يكون الهدف من الحصول على هذه الوحدة السكنية هو السكن فيها بشكل دائم، وليس للسكن السياحي أو الاستفادة منها تجاريًا، كما يجب أن تكون هذه الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للعيش فيها.
سوف يكون السعر الخاص بالعائد بالنسبة لمتوسطي الدخل أيضًا هو 3% على أن تتناقص نسبة العائد في كل عام من فترة التمويل، وبذلك نكون قد تعرفنا على شروط التمويل العقاري بفائدة 3 من البنك الأهلي المصري.

شروط التمويل العقاري بفائدة 3 من بنك مصر

يوجد العديد من الشروط والمعايير التي وضعتها إدارة بنك مصر والتي يجب توافرها في العميل الذي يرغب في الحصول على مبلغ التمويل العقاري لشراء الوحدة السكنية الخاصة به؛ لذا سوف نتعرف على شروط التمويل العقاري بفائدة 3 من خلال النقاط التالية:

يجب أن يكون العميل الذي يرغب في الحصول على مبلغ التمويل العقاري من هذا البنك مصري الجنسية.
للعميل سواء الزوج أو الزوجة الحق الكامل في الحصول على مبلغ التمويل العقاري الخاص بمبادرة البنك المركزي لمرة واحدة فقط، ولكن يجب ألا يكون قد استفاد من أي مبادرات تمويلية في السابق.
يستطيع العميل الموجود ضمن فئة أصحاب المعاشات أو من المستفيدين منه الحصول على مبلغ التمويل العقاري من بنك مصر، وذلك إذا كان لن يتجاوز سن 65 عامًا مع نهاية القرض، كما يجب عليه أن يقوم بدفع ما لا يقل عن 40% كدفعة مُقدمة من قيمة الوحدة السكنية.
يتم استثناء المصابين وأسر الشهداء سواء من الجيش أو الشرطة أو أقاربهم من الدرجة الأولى الحصول على المعاش دون تطبيق الشرط الخاص بالدخل الشهري.
سوف تكون قيمة التمويل الذي سوف يحصل عليه العميل من بنك مصر شامل القيمة الخاصة بوديعة الصيانة، والتي تصل إلى 10 % كحد أقصى من سعر الوحدة السكنية التي يرغب العميل في شرائها.
يتم دفع مصاريف إدارية بنسبة 0.5% بالنسبة لفئة محدودي الدخل، و1% بالنسبة لفئة متوسطي الدخل، على أن يتم تقسيط هذه المصاريف على مدار فترة سداد القرض، مع احتساب نفس الفائدة وهي 3%.
يجب على العميل الالتزام بكافة الشروط والسياسات التي يتبعها البنك المركزي المصري، وذلك في حالة رغبة بيع الوحدة السكنية، أو تسديد مبلغ التمويل بشكل مُعجل بالنسبة للجدول الخاص بالبنك لسداد هذا القرض.

شروط أخرى من بنك مصر لاستحقاق التمويل العقاري

من خلال هذه الفقرة سوف نتعرف على بعض الشروط الأخرى التي يجب توافرها في العميل حتى يستطيع الحصول على مبلغ التمويل من بنك مصر بكل سهولة، وذلك عبر النقاط التالية:

يستطيع العميل الموجود ضمن فئة متوسطي الدخل تحويل الراتب الخاص به مباشرةً على بنك مصر، وهذا بعد تقديم تعهد بذلك، كما يتم قبول خصم كافة المستحقات الخاصة بالبنك والتي تشمل الأقساط من الراتب.

لكن بشرط أن تكون الوحدة السكنية المراد شرائها داخل المدن الجديدة التابعة لهيئة المجتمعات العمرانية أو كومباوند، وذلك في حالة عدم وجود ضمانة عقارية.

يحصل بعض العملاء الموجودين في فئات معينة على برنامج 60%، وهذه الفئات تشمل العاملين الموجودين في القطاع الحكومي والأعمال العام.

بالإضافة إلى العاملين في القطاع الاستثماري والقطاع الخاص، إلى جانب أصحاب المهن الحرة الذين يمتلكون سجل تجاري وبطاقة ضريبة بالنسبة للأنشطة التجارية والصناعية الخدمية، وبذلك نكون قد تعرفنا على شروط التمويل العقاري بفائدة 3 من بنك مصر.

شروط التمويل العقاري بفائدة 3 من بنك القاهرة

يجب على العميل حتى يستطيع الحصول على مبلغ التمويل العقاري الخاص بمبادرة البنك المركزي المصري عن طريق بنك القاهرة توافر بعض الشروط فيه حتى يتم تنفيذ الطلب الخاص به، وسوف نتعرف على شروط محدودي الدخل من خلال النقاط التالية:

يجب أن يكون المتقدم مصري الجنسية.
يلزم أن يكون الراتب الخاص بالعميل الأعزب لا يزيد عن 4500 جنيه، ولكن بالنسبة إلى العميل المتزوج فيجب ألا يزيد الراتب عن 6 آلاف جنيه.
يستطيع العميل الموجودة بين فئة محدودي الدخل الحصول على مبلغ تمويل يصل إلى 90% من قيمة الوحدة السكنية التي يرغب في شرائها.
يمكن للعميل الحصول على مبلغ تمويل من بنك القاهرة تابع للمبادرة يصل إلى 350 ألف جنيه.
يجب على العميل دفع ما لا يقل عن 10% كدفعة مُقدمة من مبلغ التمويل.

شروط التمويل العقاري لمتوسطي الدخل في بنك القاهرة

قام البنك بوضع بعض الشروط التي يجب على العميل الموجود بفئة متوسطي الدخل ويرغب في الحصول على مبلغ التمويل العقاري الخاص بالمبادرة، بهدف شراء الوحدة السكنية التي يرغب في العيش من خلالها، وسوف نتعرف على هذه الشروط في النقاط التالية:

يجب أن يكون الحد الأقصى للراتب الذي يحصل عليه العميل الأعزب في الشهر هو 10آلاف جنيه، أما بالنسبة للعميل المتزوج يجب أن يكون الراتب الخاص به لا يقل عن 14 ألف جنيه شهريًا.
يلزم على العميل دفع ما لا يقل عن 15% كدفعة مُقدمة إذا كانت قيمة الوحدة السكنية التي يرغب العميل في الحصول عليها تصل إلى 1.1 مليون جنيه.
يتم دفع نسبة لا تقل عن 20% كدفعة مُقدمة إذا كان سعر الوحدة السكنية التي يرغب العميل في شرائها يبدأ من 1.1 مليون جنيه، ويصل إلى 1.4 مليون جنيه.
يستطيع العميل الحصول على تمويل بنسبة 85% من إجمالي شراء الوحدة السكنية.
يجب أن يكون الهدف من الحصول على هذه الوحدة السكنية هو السكن فقط وليس التجارة، كما يجب أن يكون هذه الوحدة قد تم تجهيزها بشكل نهائي، وبذلك نكون قد تعرفنا على شروط التمويل العقاري بفائدة 3 من بنك القاهرة.

شروط التمويل العقاري بفائدة 3 من البنك العربي

قامت الإدارة الخاصة بالبنك العربي الأفريقي بوضع العديد من الشروط والمعايير التي يجب توافرها في العميل الذي يرغب في الحصول على مبلغ التمويل العقاري الخاص بمبادرة البنك المركزي المصري، وسوف نتعرف على هذه الشروط من خلال النقاط التالية:

يستطيع العميل سداد مبلغ التمويل الذي سوف يحصل عليه في فترة تصل إلى 30 سنة.
سوف يكون سعر الفائدة الخاص بمبلغ التمويل هي 3%، وهذه النسبة متناقصة سنويًا.
يجب أن يكون العميل المستفيد من مبلغ التمويل العقاري الخاص بالمبادرة مصري الجنسية.
ضمن أهم الشروط الخاصة بالبنك هو أن يجب أن يكون الغرض من شراء الوحدة السكنية هو السكن فقط، وليس التجارة.
يجب أن تكون الوحدة السكنية التي يرغب العميل شرائها جاهزة للسكن.
يمكن لأصحاب المهن الحرة والمعاشات والحرف وذوي الاحتياجات الخاصة الذين يمتلكون دخل الحصول على مبلغ التمويل العقاري الخاص بالمبادرة، شرط ألا يتجاوز السن الخاص بهم 75 سنة مع نهاية فترة التمويل.

شروط التمويل العقاري لمحدودي الدخل من البنك العربي

يوجد العديد من الشروط الخاصة بالتمويل العقاري التابع لمبادرة البنك المركزي المصري، والتي يجب على العملاء محدود الدخل استيفاءها حتى يستطيعون الحصول على مبلغ التمويل من البنك العربي الأفريقي، وسوف نتعرف على هذه الشروط من خلال النقاط التالية:

إذا كان العميل أعزب فيجب أن يكون الراتب الذي يحصل عليه في الشهر لا يزيد عن 4500 جنيه، أما بالنسبة للمتزوج فيجب أن يكون الحد الأقصى للراتب الشهري هو 6 آلاف جنيه.
يستطيع العميل الموجود في هذه الفئة الحصول على مبلغ تمويل تصل نسبته إلى 90% من قيمة الوحدة السكنية التي يرغب العميل في شرائها.
يمكن للعميل الحصول على مبلغ تمويل تابع لهذه المبادرة يصل إلى 350 ألف جنيه، على أن يتم سداد هذا المبلغ في فترة تصل إلى 30 عامًا.
يجب على العميل دفع دفعة مُقدمة لا تقل عن 10% من مبلغ التمويل الذي سوف يحصل عليه.

شروط التمويل العقاري لمتوسطي الدخل من البنك العربي

من خلال هذه الفقرة سوف نتعرف على الشروط التي يجب توافرها في العميل التابع إلى فئة متوسطي الدخل؛ حتى يستطيع الحصول على مبلغ التمويل الخاص بالمبادرة المُقدمة من البنك المركزي، وإليكم الشروط في النقاط التالية:

يجب أن يكون الراتب الذي يحصل عليه العميل في الشهر لا يقل 10 آلاف جنيه وذلك إذا كان أعزب، أما إذا كان العميل متزوجًا فيجب ألا يزيد الراتب الخاص به شهريًا عن 14 ألف جنيه.
ينبغي أن يتم دفع ما لا يقل عن 15% كدفعة أولى من مبلغ التمويل إذا كانت قيمة الوحدة السكنية التي يرغب العميل في شرائها تصل إلى مليون ومئة ألف جنيه.
في حالة بداية السعر الخاص بالوحدة السكنية من 1.1 مليون جنيه ويمكن أن يصل إلى 1.4 مليون جنيه، فينبغي أن تكون النسبة الخاصة بالدفعة المقدمة لا تقل عن 20% من قيمة مبلغ التمويل الذي سوف يحصل عليه العميل من البنك.
يستطيع العميل الحصول على مبلغ التمويل العقاري من البنك العربي الأفريقي بنسبة تصل إلى 85% من قيمة شراء الوحدة السكنية التي يرغب العميل بها، وبذلك نكون قد تعرفنا على كافة شروط التمويل العقاري بفائدة 3 بالنسبة للبنك العربي الأفريقي.

اقرأ أيضًا: شروط القرض العقاري

شروط التمويل العقاري بفائدة 3 تعتبر المرحلة الأولى التي يجب على العميل المرور من خلالها؛ للحصول على مبلغ التمويل وشراء الوحدة السكنية التي يحلُم بها.