البنوك الإسلامية في مصر

البنوك الإسلامية في مصر، تعرف البنوك الإسلامية في مصر، بأنها بنوك تتوافق مع الأحكام الخاصة بالشريعة الإسلامية، وتنطبق تلك الأحكام على كل المعاملات التمويلية، والاستثمارات، وأي خدمات مصرفية، وكذلك تخضع كل الخدمات التي يقدمها البنك لعملائه إلى الأسس الإسلامية، سواء المعاملات البنكية، أو الودائع، أو الصكوك البنكية الاستثمارية، أو حسابات التوفير

البنوك الإسلامية في مصر

• يوجد في مصر بعض البنوك الإسلامية، والتي تعتمد على تطبيق الشريعة الإسلامية، فهي مؤسسات تعمل على جمع الأموال من العملاء، والقيام بتوظيفها في مشاريع خاضعة للشريعة الإسلامية، وتعود تلك المشاريع بالنفع على المجتمع، ويلجأ الكثير إلى تلك البنوك لتحاشي الشبهات، حيث أن البنوك الإسلامية في مصر لا تتعامل بالطرق الربوبية، وزيادة الأموال، أو القروض.
• ويخضع البنك كله باعتباره مؤسسة مالية لرقابة البنك المركزي، وتقدم البنوك الإسلامية الاحتياجات التمويلية التي يحتاجها العميل، وذلك عن طريق إتاحة خيارات متعددة للعملاء، ومنها؛ العقود الإجمالية للتكلفة (المرابحة)، عمليات المشاركة (مشروعات مشتركة)، الإيجار.
• كما أن خطابات الضمان والاعتماد، والبطاقة التي تغطي من البنك، كلهم يخضع ا للخيارات الإسلامية، علاوة على ذلك فإن البنوك الإسلامية في مصر تخضع لهيئة الفتوى، والرقابة من بعض الفقهاء في الشريعة على دراية بأمور القانون، والمصارف، والاقتصاد، ويتم الرجوع إليهم في كل القرارات الخاصة بالشريعة في المعاملات الحالية والجديدة، وفيما يلي نتعرف على البنوك الإسلامية في مصر.  ولكن تتبع الأنظمة المالية الخاضعة للإسلام، ومن تلك البنوك:

بنك فيصل الإسلامي:

• • • يعد بنك فيصل الإسلامي من أهم البنوك الإسلامية في مصر، وأكبرها، تم بناؤه عام ١٩٧٤م. 
    • يقوم البنك بالعمل على جمع الأموال من العملاء، وتوظيفها في المشاريع، والتي تعود بالنفع على المجتمع والعملاء، وتخضع تلك الخدمات الشريعة الإسلامية. 

أهداف بنك فيصل الإسلامي:

• • • يهدف بنك فيصل إلي تشجيع الاستثمارات في مصر، فهو يشارك في الكثير من المشاريع، ويساهم في زيادة الاقتصاد. 
    • يدخل في المشاريع، مع الالتزام بأسس الشريعة الإسلامية. 
    • يعمل بنك فيصل الإسلامي على إخراج زكاة على الأموال في البنك، والمشاريع، والاستثمارات. 

فروع بنك فيصل الاسلامى:

يمتلك بنك فيصل فروع كثيرة على مستوى الجمهورية ومنها:

• فرع القاهرة. 
• فرع الجيزة. 
• فرع الأزهر. 
• فرع مصر الجديدة. 
• فرع غمرة. 
• فرع سوهاج. 
• فرع أسيوط. 
• فرع اسوان. 
• فرع الأسكندرية. 
• فرع دمياط الجديدة. 
• فرع المنصورة. 
• فرع طنطا. 
• فرع السويس. 

بنك أبو ظبي الإسلامي:

• تم تأسيس بنك ابو ظبي تحت إشراف الشيخ زايد بن سلطان. 
• تم إنشاءه للعمل على تقديم الخدمات البنكية للعملاء، مع الخضوع لقواعد الشريعة الإسلامية. 

فروع بنك أبو ظبي الإسلامي:

• فرع جاردن سيتي. 
• فرع قصر النيل. 
• فرع الأزهر. 
• فرع الزمالك. 
• فرع شارع لبنان. 
• فرع الدقي. 
• فرع الأسكندرية. 
• فرع المحلة الكبرى. 

بنك البركة الإسلامي:

•  هو أحد البنوك التي تم بناؤها من ٢٠ سنة، وقد حاز على ثقة الكثير من العملاء في سنوات قليلة. 
• يخضع للرقابة من الهيئة الرقابية الشرعية المستقلة، لضمان خضوع المعاملات المالية وفقاً لقواعد الشريعة الإسلامية. 
• يقوم البنك بتمويل شركات، ومؤسسات ذات المشروعات الكبري، والتي تلعب دور مهم في الاقتصاد، وتعمل على توفير فرص عمل. 

ومن هنا يمكنكم قراءة موضوع الرقم الشخصي البنك الأهلي التجاري وكيفية التسجيل في الهاتف المصرفي للبنك الأهلي: الرقم الشخصي البنك الأهلي التجاري وكيفية التسجيل في الهاتف المصرفي للبنك الأهلي

كيف استطاعت أساليب التمويل الإسلامي إنقاذ البنوك الإسلامية من الأزمة العالمية؟

• لم تتأثر البنوك الإسلامية بالأزمات المالية، رغم تأثر معظم بنوك العالم بها، حيث يعود سبب تلك الازمة إلي الرهانات العقارية، ويعد ذلك هو سبب الازمة الاساسي، ولكن هناك اسباب اخرى ومنها ركود عمليات الشراء على المستوى العالمي، وعمليات الخصم للديون في أمريكا، وآسيا، وأوروبا.
• ويعود ذلك لأن البنوك قد أقرضت القروض بقيم اكبر من ودائعها، والمصادر الخاصة بالأموال لديها، وهو ما يسمى المشتقات المالية، أو أسلوب بيع هامشي. 
• أما البنوك الإسلامية فلم تتأثر، وذلك لان الاساليب التمويلية لديها تعتمد على قواعد الشريعة الإسلامية، مثل؛ الإيجار، العقود المشتركة، المضاربة، العقود الإجمالية للتكلفة. 

ومن هنا سنتعرف علي موضوع أوقات دوام البنك الأهلي وموعد عمل البنك الأهلي المصري 2024: أوقات دوام البنك الأهلي وموعد عمل البنك الأهلي المصري 2024

عقود أشكال الودائع الإسلامية 

المضاربة:

• • • تعرف المضاربة بأنها “عقد لتقاسم الأرباح عن طريق قيام أحد الطرفين بتوفير رأس المال بينما يقوم الطرف الآخر بتوفير الجهد”.
    • تعد المضاربة هي المشاركة بين الممول والمنفذ للمشاريع، حيث ينال الممول جزء من الأرباح مقابل رأس المال، ويحصل المنفذ على جزء من الأرباح مقابل الإدارة. 

أنواع المضاربة

• المضاربة (المطلقة) غير المقيدة:
  • • •  وهذا النوع من المضاربة يعطي المنفذ للمشروع مطلق الحرية في الأمور دون الرجوع إلي الممول بالمال. 
      • ينطبق هذا النوع على الودائع، والحسابات الاستثمارية. 
• المضاربة المقيدة:
• • • • وهذا النوع من المضاربة يقوم فيه الممول بالمال، بفرض الشروط علي المنفذ للمشروعات، من أجل تأمين أمواله. 
      • يوفر هذا النوع تمويل للعملاء. 
      • وقد أجازه الرسول صلى الله عليه وسلم، حينما اشترط العباس (الممول)، على المنفذ للمشروع، ألا يكون المشروع يتضمن السفربحراً، أو تجارة الماشية، أو المكوث بالوادي. 

الوكالة

• يقوم العميل بمنح البنك تفويضاً باستخدام أمواله في تنفيذ مشاريع إسلامية، في المقابل يتم اقتطاع جزء من رأس المال، ويتم خصمه من الأرباح الناتجة. 
• أو يكون عن طريق تفويض البنك للعميل للقيام بممارسة التجارة، مع خصم جزء من رأس المال من الأرباح الناتجة للعميل، ويأخذ البنك الأرباح المتبقية باعتباره الممول. 

ولا يفوتكم قراءة موضوع كيفية الحصول على قرض شخصي بالبطاقة فقط في مصر: كيفية الحصول على قرض شخصي بالبطاقة فقط في مصر

أنواع التمويل الإسلامي

المرابحة:

• • • المقصود بالمرابحة هي عمليات البيع بالسعر الأساسي مع إضافة قيمة الربح. 
    • أو هي عمليات البيع بأساس رأس المال مع إضافة قيمة الربح المتفق عليها.
    • تكون عبارة عن قيام البنك بشراء ما يحتاجه العميل سواء سلع استهلاكية، أو أصول إنتاجية، والمواصفات المحددة من العميل، وبعد الشراء، يقوم البنك ببيعها للعميل، بسعر جديد شامل ثمن الشراء، مضافاً إليه الربح المتفق عليه. 
    • يتم دفع الثمن نقداً، أو على أقساط، تبعاً للقواعد المتفق عليها. 
    • تتوفر أيضا ًتلك الميزة للشركات، حيث يعمل البنك على توفير الموارد، والمعدات التي تطلبها الشركات بغرض التوسع في البناء وزيادة الإنتاج. 

المشاركة:

• • • يتقدم العميل بطلب التمويل من البنك لتنفيذ مشروع محدد، ويتحمل البنك النتائج مع العميل، من حيث المكسب أو الخسارة. 
    • لا توجد فوائد على هذا النوع من التمويلات، وهو عكس القرض. 
    • نكون عقود المشاركة تبعاً لأسس وقواعد الشريعة الإسلامية. 

ونرشح لكم قراء موضوع تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك وأفضل البنوك للتمويل الشخصي وشروط القرض: تمويل شخصي بدون اتفاقية مع البنك وأفضل البنوك للتمويل الشخصي وشروط القرض

أنواع المشاركة:

يعرف التمويل بالمشاركة  بأنه قيام البنك بتمويل العميل، وذلك بنسب فائدة غير ثابتة، ويتم تقسيم الأرباح على حسب النسبة التي تم الاتفاق عليها بين البنك والعميل

• المشاركة المتناقصة التي تنتهي بالتمليك:
  • • • يكون للعميل الحق في أن يصبح المالك بعد تسديد البنك بصورة تدريجية، وذلك تبعاً للشروط بين المالك والبنك، وحسب نوع المشروع. 
• المشاركة المتغيرة:
  • • • حيث يتم توفير رؤوس الأموال للشركات بدلا من توفير سيولة نقدية. 
      • يقوم البنك بتوفير التمويل بصورة نقدية، تبعاً لحاجة العميل، ويتم حساب الربح في نهاية السنة بعد إنهاء الإعداد للمركز المالي للمشروعات وفقاً للنتائج الواقعية.

الاستصناع:

• وهو عقد بين البنك والعميل، يحق بموجب العقد أن يطلب العميل من البنك بناء وحدات غير جاهزة، بمواصفات محددة.
• ويقوم البنك بتحقيق طلب العميل بنفس المواصفات، ويطلب من العميل دفع قيمة المطلوب على هيئة أقساط. 

وللتعرف علي موضوع رقم البنك الأهلي المتحد وعناوين وأرقام فروع البنك الأهلي المتحد بمصر ومواعيد العمل: رقم البنك الأهلي المتحد وعناوين وأرقام فروع البنك الأهلي المتحد بمصر ومواعيد العمل

وفي نهاية مقالنا نرجو ان نكون قد افدناكم بخصوص البنوك الإسلامية في مصر، كيف استطاعت أساليب التمويل الإسلامي إنقاذ البنوك الإسلامية من الأزمة العالمية، عقود أشكال الودائع الإسلامية، أنواع التمويل الإسلامي

وفي إنتظار تعليقاتكم.