كيفية فتح حساب في البنك والمزايا التي يتضمنها

كيفية فتح حساب في البنك تختلف من كل بنك لآخر، فالبنوك عبارة عن شركات تتلخص وظيفتها على حفظ وتحويل الأموال ومنح القروض والفوائد والقيام بمتطلبات العميل البنكية، وعمل البنوك الأساسي هو الاحتفاظ بالعميل من خلال الثقة في التعاملات، وتختلف أنواع البنوك تبعًا للغرض منها أو مؤسسيها، وبالتالي تختلف شروط وإجراءات فتح الحساب فيها، وسوف نوضح لكم من خلال موقع زيادة كيفية فتح حساب في البنك بالشرح والخطوات.

كيفية فتح حساب في البنك

البنوك منها ما هو تقليدي ومنها ما هو حديث، فاختلفت التعاملات وفقًا للتطور الحادث في الحركة الاقتصادية، ونجد الكثير من العملاء يفضلون التعامل مع بنك معين لما له من مميزات ولما يجدونه من أريحية في التعاملات.

إن البنوك الرسمية المصرية هم 3 بنوك (البنك الأهلي المصري، بنك مصر، بنك القاهرة)، ولتلك البنوك فروع في أماكن عديدة في مختلف المحافظات، ويوجد عدة بنوك غير مصرية لها فروع، ومن العملاء ما يفضلونها.

لذا سنعمل على تقديم طريقة فتح حساب في تلك البنوك الثلاثة ومن ثم تقديم طريقة فتح الحساب بشكل عام في باقي البنوك، لكن قبل ذلك يجب عليك مراعاة ما يلي:

• أن تقوم بتحديد الحساب الذي ترغب بفتحه، والغرض منه حتى تختار الأفضل المناسب الذي تحقق منه الاستفادة المطلوبة.
• أن تختار البنك الذي تود التعامل معه، تبعًا لكونه أسهل في التعامل أو أنه يقدم تسهيلات معينة، أو أن فروعه قريبة منك فلا تحتاج لبذل مجهود.
• اختر البنك بنفسك فمن الممكن أن يكون البنك المناسب لغيرك غير مناسب لك، تبعًا لنوعية النشاطات أو الخدمات.
• الاستفسار قبل الذهاب إلى البنك عن الحد الأدنى لفتح الحساب الذي ترغب فيه، حيث تختلف البنوك في المبلغ الأدنى للدفع، فلكي تكون مستعد بالأموال اسأل من خلال الموقع الإلكتروني للبنك أولًا.
• تجهيز الوثائق المطلوبة في أي بنك وهي:
• إثبات شخصية.
• إثبات إقامة بالنسبة لغير المواطنين.
• إثبات مكان الإقامة كفاتورة هاتف أو مياه أو عقد إيجار العقار.
• تقديم السجل التجاري والبطاقة الضريبية لأصحاب المهن الحرة.
• إحضار شهادة مفردات مرتب من جهة العمل.

يمكنك أيضًا الاضطلاع على: قروض لورثة المعاشات من بنك مصر 2024

كيفية فتح حساب في البنك الأهلي المصري

يمكنك الذهاب للموقع الإلكتروني الخاص بالبنك الأهلي المصري للاستفسار عن أي معلومات من هنا، يتيح البنك الأهلي لعملائه العديد من الخدمات منها فتح الحساب، ومتطلبات فتح الحساب في البنك هي:

• بالنسبة للحساب الجاري: الحد الأدنى من المبلغ المراد به فتح الحساب هو 500 جنيه مصري أو 100$ أمريكي للفرد، أما للشركات فالحد الأدنى هو 5000 جنيه.
• بالنسبة لحساب التوفير: الحد الأدنى هو 1000 جنيه لحساب توفير عادي، أما حساب التوفير بالعائد يكون الحد الأدنى للمبلغ 3000 جنيه.
• إحضار الإثبات الشخصي من بطاقة رقم قومي أو جواز سفر أو شهادة ميلاد للقصر في الحالتين.
• يوفر البنك إمكانية فتح الحساب لأكثر من شخص، مع وجود شهادات ادخار تخصم قيمتها من الحساب الأساسي.

كيفية فتح حساب في بنك مصر

يمكنك الذهاب للموقع الإلكتروني الخاص ببنك مصر للاستفسار عن أي معلومات من هنا، فهو من أفضل البنوك وأقدمها في مصر، ويحدد شروطًا لفتح الحساب وهي:

• بالنسبة للمواطنين المصريين عليهم تقديم صورة من بطاقة الرقم القومي.
• بالنسبة للأجانب، تقديم نسخة من جواز السفر وأن يطلع عليها أولًا الموظف المسئول بهذا الأمر في البنك.
• بالنسبة للشركات، يضع لهم البنك شروط خاصة.
• في حالة عدم أهلية المتقدم عليه تقديم تقرير بالوصاية عليه أو صورة شهادة الميلاد.
• دفع 500 جنيه، هو الحد الأدنى لفتح حساب الأفراد.
• دفع 5000 جنيه، هو الحد الأدنى لفتح حساب للشركات.
• دفع 1000 جنيه، هو الحد الأدنى لحساب التوفير، ويكون للأفراد فقط.
• شرط أن يكون الشخص طبيعي لا يعاني من أمراض نفسية وغير محكوم عليه بقضايا جنائية.

يتيح بنك مصر عدة مميزات للعميل منها:

• دخول السحب الشهري بقيمة 100 جنيه، والحصول على الجوائز لأول 5 فائزين بداية من مليون جنيه وحتى 25 ألف جنيه.
• يُمكن عملائه من فتح حساب توفير بأسماء أطفالهم مع وجود ميزة أسماء مشتركة للحساب.
• أحقية شراء شهادات الادخار وتخصم من حسابات التوفير.

كيفية فتح حساب في بنك القاهرة

يمكنك الذهاب للموقع الإلكتروني الخاص ببنك القاهرة للاستفسار عن أي معلومات من هنا.

يحدد بنك القاهرة شروطًا في فتح الحساب وهي:

• إحضار بطاقة رقم قومي أو جواز سفر أو شهادة ميلاد للقاصرين.
• ذوات الأحقية في فتح الحساب هم المصريين البالغين 21 عام، أو الأجانب.
• الحد الأدنى في فتح الحساب 1000 جنيه.
• مصاريف فتح الحساب 40 جنيه.
• رسوم إصدار بطاقة الخصم المباشر 40 جنيه.
• إحضار إيصال مرفق حديث كهرباء أو غاز.

يمكنك أيضًا الاضطلاع على:  البنك الأهلي المصري: فروع وعناوين وأرقام الاستعلام 2024

بشكل عام كيفية فتح حساب في البنك

تتم عمليات فتح الحساب بالخطوات التالية:

1. بطاقة الرقم القومي، شرط أن تكون بطاقة سارية غير منتهية المدة، وهناك بدائل عنها:

• جواز سفر ساري أيضًا.
• بطاقة الرقم العسكري للمواطنين المصريين وتكون سارية.

2. يكون سن الشخص الذي يريد فتح الحساب فوق سن الرشد (21 سنة).

• إذا كان أقل من سن الرشد فإنه يحتاج إلى واصي عليه حتى يبلغ الأهلية.
• إذا كان الشخص أقل من 16 عام، فيحتاج إلى صورة شهادة الميلاد كبديل عن بطاقة الرقم القومي.

3. أوراق ملء البيانات أمور لا بد من تكرارها في أي بنك.
4. يبدأ فتح الحساب من 1000 جنيه، ويمكن أن يكون فتح الحساب بأي عملة أخرى.
5. دفع رسوم فتح الحساب 85 جنيه تقريبًا، أو أقل.

بالنسبة لكيفية فتح حساب في البنك نشير أنه تختلف الشروط حسب كل بنك كما تم توضيحه سلفًا، وبالنسبة للبنوك الأخرى فإن الحد الأدنى لفتح الحساب مختلف فمثلًا نجد:

• يشترط البنك العربي الإفريقي الدولي أن يكون العميل لديه دفتر شيكات لرصيد 10 آلاف جنيه حتى يتمكن من فتح حساب في البنك، كما أن الحد الأدنى لفتح الحساب الجاري بدون فائدة هو 5000 جنيه.
• يشترط البنك التجاري الدولي لفتح حساب توفير مبلغ 20 ألف جنيه لاحتساب الفوائد، أما الحساب الجاري فالحد الأدنى هو 5000 جنيه.

يمكنك أيضًا الاضطلاع على:  شروط التمويل العقاري البنك الأهلي 1446 والأوراق المطلوبة

مميزات فتح الحساب البنكي

انتشرت البنوك بشكل كبير وخدمات الصرف الآلي، فانتقلت من كونها مجرد رفاهية إلى عملية أساسية لا يمكن الاستغناء عنها في شتى التعاملات، ربما يرجع الأمر إلى عدة مزايا للبنوك، ومنها:

• هي ضمان آمن لصاحب الأموال، فمن الأفضل أن تحمل بطاقة مصرفية بدلًا من أن تحمل جميع أموالك، بغرض تسهيل تعاملاتك في البيع والشراء وبغرض تحقيق الاطمئنان لعدم ضياع الأموال أو نهبها.
• توفير للوقت والجهد فأنت غير مضطر للذهاب إلى دفع الإنترنت أو شحن باقات الهاتف، أو دفع فواتير الكهرباء وكل الفواتير الشهرية، فالبطاقة البنكية تقوم عنك بكل ذلك.
• سهولة معرفة ما تمتلكه من أموال عن طريق ماكينة الصرف الآلي أو من خلال موقع البنك على الإنترنت.
• استلام الرواتب بالنسبة للعاملين في جهات القطاع الخاص أو الجهات الحكومية، دون جهد من أصحاب العمل أو الموظفين، فيمكنك استلام الراتب في أي وقت من أي فرع في البنك بمجرد نزوله.

الحساب الجاري

المال الذي يتم إيداعه في الحساب الجاري يكون مستحق في نفس وقت الإيداع أو التحويل، فهو ليس معقد في فكرة السحب أو الإيداع، فتعتمد فكرة الحساب الجاري أنه متكرر في السحب أو الإيداع، وحركة التعامل فيه تتميز بالسرعة.

هو حساب يخلو من الفوائد، فتكون قيمة المبلغ الذي يودعه العميل ثابتة لا تتغير إلا بالسحب منها.

هو الحساب الأبسط والأكثر انتشارًا، وهناك عدة مزايا يقدمها لك فتح الحساب الجاري:

• بمجرد فتح الحساب يتم إعطاء صاحب الحساب دفتر للشيكات مع بطاقة للسحب الآلي من ماكينات الصرف.
• خدمات الإنترنت البنكي والتليفون البنكي متاحة طوال اليوم.
• يمكن فتح حساب آخر جديد من خلال الإنترنت البنكي.
• كشوف حسابات دورية عن كل سحب وإيداع.

للحساب الجاري نوعان:

• دائن: الحساب العادي الذي يمكنك أن تسحب منه في حدود المبلغ الذي أودعته.
• مدين: تسحب أكثر من المبلغ الذي أودعته، كنوع من أنواع التسهيلات البنكية، ويكون بعد موافقة البنك، وموافقتك بالشروط والأحكام.

يتم فتح الحساب الجاري بواسطة:

• حضور صاحب الحساب شخصيًا ومعه إثبات لشخصيته لضمان عدم التزوير.
• أحد الأشخاص من طرف صاحب الحساب ومعه شيك بنكي يوقع عليه صاحب الحساب وعليه رقم المبلغ المطلوب سحبه.
• توكيل عام من صاحب الحساب لأحد الأشخاص من طرفه فيكون له حق التصرف في السحب أو الإيداع.

لا يشترط أن يُفتح الحساب الجاري لشخص واحد، فمن الممكن أن يكون صاحب الحساب شركة ما أو هيئة عامة أو مجموعة من الأشخاص.

بعد إتمامك لفتح الحساب الجاري يقوم البنك بإرسال رسائل نصية على رقم هاتفك الذي دونته في وثيقة البيانات الشخصية، أو من خلال خطابات لعنوان الشخص لدى البنك، حتى يُخلي البنك مسئوليته.

يمكنك أيضًا الاضطلاع على:  شروط التقديم على البنك العقاري 1446

حساب التوفير

المال الذي يتم إيداعه في حساب التوفير يتم استحقاقه للعميل من اليوم التالي من إيداعه وليس في نفس لحظة الإيداع، باستثناء أيام العطلات الرسمية.

هو حساب ادخاري، فيقوم العميل بادخار مبلغ لدى البنك أيًا كانت قيمة المبلغ، وظهرت فكرة حساب التوفير بدايةً لتشجيع محدودي الدخل للتعامل مع البنك والحصول على خدماته.

يوجد عليه فوائد عائدة وهي أنواع يختارها العميل تبعًا لرغبته وتبعًا للنظام البنكي المتبع، وهي:

• عائد التوفير الشهري: 11.25% سنويًا.
• عائد التوفير الربع سنوي: 11.5% سنويًا.
• عائد التوفير النصف سنوي: 11.75% سنويًا.
• عائد التوفير السنوي: 11.625% سنويًا.

الهدف من حساب التوفير هو الادخار فقط، وبالتالي لا يوجد معه دفتر شيكات، ولا يوجد حد أدنى معين لفتح الحساب.

في أغلب البنوك يجب أن يكون العميل الراغب في فتح حساب التوفير من المواطنين المقيمين محليًا في المدينة التي يكون فيها البنك.

أيهما أفضل حساب التوفير أم الجاري؟

إذا كان الشخص عادي لا يمتلك أعمال كثيرة، فبالتالي لا يحتاج إلى كتابة شيكات أو تحويلات للسحب اليومي أو هكذا معاملات، يُفضل أن يفتح حساب توفير وليس حسابًا جاريًا، حتى يكون له عائد مادي أفضل.

أما إذا كان الشخص اعتباري أي صاحب شركة مثلًا أو رجل أعمال، فيكون بحاجة إلى كتابة شيكات، والقيام بتحويلات السحب اليومي، يكن من الأفضل أن يفتح حسابًا جاريًا، حيث الحساب الجاري يطرح لك إمكانية استخدام دفتر الشيكات، بينما لا يتوافر هذا الأمر بالنسبة لحساب التوفير.

حساب الوديعة

استكمالًا لشروط وكيفية فتح حساب في البنك نوضح نوع آخر من الحسابات البنكية شائعة الاستخدام، ومفاده أن يقوم العميل بإيداع مبلغ مالي معين على سبيل الأمانة يكون الحد الأدنى له أعلى من الحساب الجاري أو حساب التوفير.

يقوم البنك باستثمار هذا المبلغ الذي تم إيداعه في مشاريع تجارية مع الالتزام البنكي برد المبلغ في الوقت المحدد إضافة إلى الفائدة المتفق عليها مع العميل، فهي عمولة مالية محددة تتحدد وفقًا لقيمة المبلغ المودع ومدة الإيداع، فيستفيد إذًا كلًا من البنك والعميل.

تنقسم خدمات الودائع إلى:

• وديعة بإخطار مسبق: وهنا لا يحدد العميل مدة محددة لفك الوديعة، ولكن يقوم بإبلاغ البنك في حالة رغبته بفك الوديعة إما بحضوره الشخصي أو إرسال خطابًا للبنك، ويستفيد بالفائدة الموضوعة حتى وقت الإبلاغ.
• وديعة الأجل: الأجل هو المدة المحددة إما قصيرة أو متوسطة أو طويلة، تكون عام أو أكثر، ويكون هذا النوع من الودائع للراغبين في ادخار أموالهم بصورة أفضل، بشرط عدم إمكانية فك الوديعة قبل المدة المحددة لها.

يمكنك أيضًا الاضطلاع على:  شروط فتح حساب بنكي بدون إثبات الوظيفة
التطور السريع المشهود في كل قطاعات المجتمع وخاصة الحركة الاقتصادية، يتطلب آليات تساعد على هذه السرعة والتي من ضمنها المؤسسات البنكية، ومن خلال عرضنا لكيفية فتح حساب في البنك وأنواع الحسابات الأكثر شهرة في تلك البنوك، وننصحك بالقيام بهذه الخطوة لتكون تعاملاتك المالية أكفأ وأسهل وأكثر سرعة.