تجميد الحساب بسبب الحوالات

تجميد الحساب بسبب الحوالات حيث يتساءل الكثيرين عن معنى تجميد الحساب؟ وهل البنك له الأحقية في تجميد الحساب؟ في هذا المقال سوف نتعرف على كثير من الأمور حول تجميد الحساب، وما الحالات التي يتم فيها تجميد الحسابات البنكية، والأسباب التي تؤدي إلى تجميد الحساب.

كما أن موقع زيادة الإلكتروني يقدم لكم بعض النصائح لتجنب تجميد الحساب البنكي، وما الإجراءات التي يتخذها البنك من أجل تجميد الحساب؟ ما الحالات التي يوافق عليها البنك من أجل فك الحساب؟ و تجميد الحساب بسبب الحوالات إليكم التفاصيل الكاملة.

ما معنى تجميد الحساب؟

يعد المعنى الخاص بتجميد الحساب، هو عدم قدرة الفرد على قيامه بسحب النقود أو إجراءه لعملية الشراء قبل ذهابه إلى البنك، وقيامه بفك تجميد الحساب، وفي جميع الأوقات يلجاً البنك لهذه العملية بسبب مخالفة العميل للشروط التي يتفق عليها عند فتح حساب بنكي.

يرشح لك موقع زيادة الإطلاع على المزيد من المعلومات حول: تجميد الحساب مؤسسة النقد ومهام مؤسسة النقد وأهم الأسباب التي تؤدي إلى تجميد الحساب من مؤسسة النقد

الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب

يوجد الكثير من الأسباب تؤدي لتجميد حساب بنكي أو مصرفي وهي:

• يعمل البنك على تجميد الحساب، إذا لم يتوفر رصيد كافي من أجل إتمام عملية الدفع.
• عندما تظهر مشكلة تتعلق بمالك الحساب، أو يظهر أكثر من فرد يدعي أنه يمتلك نفس الحساب، فيقوم البنك بتجميد الحساب.
• عند التأكد من وجود اختلاف وصراع حقيقي بين الطرفين، مع عدم علمهم بأن الحساب يتجمد، لكي لا يقوم أحد الأشخاص في الصراع بسحب النقود، ولكن يتم إخبارهم بعد تجميد الحساب فعلياً، إلى أن يحل الصراع والاختلاف بينهم.
• يجب أن يصلوا إلى حل يقوم بإرضاء الطرفين، وفي هذه الحالة يتم إبلاغ البنك، وعمل إتفاق من جديد من مالك الحساب، ثم يرسل البنك إشعار لكل طرف لكي يخبره بتجميد الحساب، وعدم اعتماد البنك على طرف واحد لكي يخبر الطرف الآخر.
• إذا وجد مشاكل في نفس البنك، مثال عدم تواجد أموال كافية من أجل سحب الفرد مبلغ ضخم.
• إذا تم الطلب من الإدارة الخاصة بالإيرادات الداخلية من البنك، التحقق من وضع العميل الضريبي، على البنك أن يقوم بهذه الإجراءات، لكي يكون لديها الخلفية والمعلومات الكاملة عن عملائها، وقيامهم بدفع الضرائب وعدم التهرب من دفعها.
• تقديم المعلومات الموثوقة منها إلى سلطات ضريبية مختصة، عند عدم تقديم العميل أوراق مطلوبة من أجل إثبات معلومات كافية، وبهذه الحالة يتم التجميد للحساب، أو يغلق كلياً، فعلى العملاء توجههم إلى البنك.
• التأكد بأنهم قدموا جميع الأوراق المطلوبة، لكي لا يتخذ البنك الإجراءات اللازمة لتجميد الحساب.
• إذا لم يقوم العميل بتحديث البيانات الخاصة به، أو تنتهي صلاحية الرقم القومي، أو شهادة الميلاد لذوي احتياجات خاصة من الأطفال، الذين بلغوا سن الخامسة عشر.
• عندما يتأخر مالك الحساب من سداده ثلاث قروض متتاليين أو 6 قروض على فترات مختلفة.
• عند القيام بعملية السحب والإيداع، في فترة موضحة في البنود التي توضع بها من الورقة لفتح الحساب، والتي يتفق عليها العميل، وعدم تجاوزها ستة أشهر.
• إذا تم تواجد إثباتات بأن العميل غير قادر على سداد القرض الذي تم سحبه يتم تجميد الحساب إلى أن يتم السداد.
• إذا تم ترك العميل لوظيفته أو محل عمله، وعدم وجود مرتب ثابت له، وعدم عثوره على وظيفة لمدة يحددها البنك.
• عندما يقوم الشخص المقترض بفتح حساب في بنك آخر، ونقل راتبه بدون إخبار البنك، وحصوله على الموافقة من جهة مختصة.
• عندما لا يلتزم العميل بالشروط المتفق عليها خلال عمل الحساب.
• إذا تم تحويل الحساب من حساب شخصي إلى تجاري يتم تجميد الحساب.
• يتجمد الحساب البنكي الخاص بالدبلوماسيين، والوافدين من خارج البلاد بعد مرور 90 يوماً من الانتهاء لصلاحية الرقم القومي، أو أوراق تقوم بإثبات الهوية للشخص.
• عندما يتعرض الشخص إلى الإفلاس، وعدم السداد للقروض المسحوبة، يعمل البنك في هذه الحالة بتجميد الحساب.
• عندما يتوفى صاحب الحساب، وعدم وجود توكيل يتيح لأحد التصرف بالحساب.
• عندما يثبت بأن العميل يعمل أعمال مشبوهة، مع عدم تواجد الإثباتات الكافية لإبطال الشك.
• عندما يثبت بأن العميل يقوم بأعمال في غسيل الأموال، أو التمويل من الجهات الإرهابية أو استعمال شيكات في أشياء مشبوهة وغير شرعية، أو إثبات بأن العميل يقوم بلعب القمار، وفي جميع الحالات يتم تجميد الحساب.
• في حالة دخول العميل إلى السجن في قضايا خاصة بالفساد، يتجمد الحساب البنكي وجميع الأرصدة التي تتبع له مباشرةً، أو وضوح أي أمر يكون دليل على عدم اكتساب تلك النقود بالطرق المشروعة.
• تظل جميع الأرصدة مجمدة إلى أن تسقط التهم والقضايا التي تنسب إليه، وفي حالة إذا تم ثبوت التهم التي تتوجه إليه، فيحق على البنك أن يصادر الأموال لأموال البنك.
• إذا أبلغ العميل البنك أنه فقد بطاقته الائتمانية أو نسيان الرقم السري الخاص بحسابه.
• عندما تنتهي الخدمات أو الفصل المقترض لأي سبب.
• عدم اكتفاء البنك بالمعلومات التي تم تقديمها من قبل العميل من أجل القرض، أو الشك في المصداقية، أو وجود دليل على عدم مقدرة الشخص في السداد للقرض في ميعاده.
• الكثير من الشركات الخاصة بالتأمين والبنوك، قبل أن إتمام الموافقة على توظيف الفرد، تعلمه بأن ارتكاب أي خطاً بالعمل يتم تجميد الحساب، وعلى الموظف الحرية في الاختيار في قبوله أو رفضه للعمل.
• في حالة تواجد أن العميل غير قادر على سداد القرض، فيفضل الاستشارة لمحامي الإفلاس المتخصص في الديون، لكي يرشد الشخص كيفية التعامل مع هذه الحالة، ومعرفة إجراءات البنك التي يتخذها ضده.

ومن هنا يمكنكم التعرف على: الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب ومدى أحقية البنك بتجميد الحسابات

تجميد الحساب بسبب الحوالات

• يقوم البنك عادة بـ تجميد الحساب بسبب الحوالات وهو ما يعني تجميد الحساب البنكي ومنع المعاملات المالية التي تتم عليه في حالة استقبال مبالغ كبيرة من المال على الحساب دون وضوح مصدرها الحقيقي.
• كما يقوم البنك بتجميد الحساب إذا قدم صاحب الحساب بيانات عن مصادر تلك التحويلات لكن الأسباب التي قدمها غير مقنعة للبنك.
• في حالة تجميد الحساب بسبب الحوالات يقوم البنك بتحويل الأموال إلى إدارة الالتزام في البنك، وهي الجهة المسئولة عن إجراء التحقيق لمعرفة المصدر الحقيقي للنقود وما إذا كان وراءها أي نوع من الأعمال الغير مشروعة مثل عمليات غسيل الأموال وغيرها.
• وبعد التحقيق الداخلي من قبل إدارة الالتزام تبدأ مصلحة الضرائب في تحقيقها الخاص وذلك بالنسبة إلى الحسابات التجارية، للكشف عما إذا صاحب الحساب متهرب من دفع الضرائب، وفي حالة أسفر التحقيق عن أدلة ملموسة على ذلك يتم توقيع غرامات كبيرة على صاحب الحساب.
• الأفضل أن يتم فتح حساب بنكي مؤسسي في حالة استقبال حوالات بمبالغ كبيرة، حيث أن ذلك سيسهل من عمليات التحويل والتداول على الحساب لأن القواعد التي تحكم الحسابات الخاصة بالمؤسسات تختلف عن تلك التي تحكم الحسابات الشخصية.

أسباب تجميد الحساب البنكي

تكون الأسباب الخاصة بتجميد الحساب البنكي متعددة ومنها:

• عدم تحديث البيانات الخاصة بالعميل لدى البنك، أو انتهاء صلاحية بطاقة الرقم القومي.
• يقوم العميل بإدخال بيانات غير صحيحة للبنك.
• لا يحتوي الحساب على أي نقود.
• يكون العميل محكوما عليه بحكم جنائي.
• عدم قيام العميل بأي معاملات في هذا الحساب لمدة طويلة.
• عدم التزام العميل بسداد ديونه والالتزامات الخاصة بالبنوك أو أي من الجهات الحكومية.

واقرأ أيضا في هذا الموضوع للتعرف على: اسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد ومتى يصبح الشخص متعثر

نصائح لتجنب تجميد الحساب

• التحديث للبيانات الخاصة بالعميل بالشكل المستمر.
• يطلب العميل الاستشارة البنكية إذا عجز في السداد.
• قراءة المعلومات التي يقدمها البنك بحرص شديد، ويتأكد من عدم التعارض بند من البنود مع العميل.
• الإتباع للشروط والأحكام.
• عدم مخاطرة الشخص في دخوله لأخذ قروضاً لا تتناسب مع الظروف المالية له حتى لا يحدث تعثر في السداد.
• يختار الفرد بحرث شديد الحساب أو البطاقة التي تناسب احتياجاته.
• المحافظة على المعلومات السرية للبطاقة والرقم السري.
• يتعامل العميل مع البنك عن طريق البريد الإلكتروني، من أجل ضمان الخصوصية.
• يجب عليه توخي الحذر الشديد من التوقيع على الأوراق الفارغة أو الغير كاملة.
• يطلب العميل على نسخة من أي ورقة يوقع عليها.

ومن هنا يمكنك التعرف على كافة التفاصيل حول: سداد القرض قبل ميعاده وشروطه وما هي عقوبة التعثر في السداد

ما الحالات التي يوافق البنك فيها على فك تجميد الحساب؟

• يرسل البنك رسالة أنه تم تجميد الحساب الخاص بالعميل، يجب عليه الذهاب إلى البنك من أجل فك الحساب، وسداد القروض التي يتأخر في سدادها.
• وعندما يتواجد مشكلة تتعلق بوفاة الشخص أو تنتهي الصلاحية للرقم القومي، أو أي من الأوراق التي يقدمها بالشكل العام من أجل الإثباتات الشخصية، أو في حالة الخروج من السجن، أو السقوط للتهم التي تنسب له، وتقديم ما يثبت براءته، أو مع عدم تواجد أي سبب من الأسباب التي توجد في الأعلى.

الإجراءات التي يتخذها البنك لتجميد الحساب البنكي

• يرسل البنك إشعاراً بأنه تم تجميد الحساب الخاص بالعميل، مع عدم إخباره إلا بعد إتمام العملية الخاصة بالتجميد، لكي لا يقوم بسحب النقود قبل أن تنفذ العملية.
• من الممكن أن يقوم العميل بمراجعة القرار الخاص بتجميد الحساب، عبر الاتصال بخدمة العملاء الخاصة بالبنك أو عبر البريد الإلكتروني الذي أرسل إليه، أو يتوجه إلى أحد الفروع الخاصة بالبنك لكي يعرف المشكلة، أو عبر خدمة العملاء.

ومن خلال هذا الموضوع يمكنكم الاطلاع على: نموذج طلب تأجيل قسط قرض جاهز للطباعة وطريقة التعرف على وجود الغرامات

إلى هنا قد وصلنا إلى نهاية هذا المقال الذي تحدثنا فيه عن معنى تجميد الحساب، والحالات التي تؤدي إلى تجميد حساب العميل، و أسباب تجميد الحساب، وأهم النصائح التي يجب معرفتها من أجل تجنب تجميد الحساب، كما تعرفنا على الحالات التي يوافق عليها البنك من أجل فك تجميد الحساب، والإجراءات التي يتخذها البنك من أجل تجميد الحساب البنكي.