قروض البنك الزراعي المصري 2024

تحرير: عمرو في 17 يوليو 2022

قروض البنك الزراعي المصري 2024 تختلف الشروط الخاصة بها من قرض لآخر، ليس ذلك وحسب بل إن الأمر يصل أيضًا للأوراق المطلوبة، لذا من خلال هذا الموضوع الذي سيعرضه لكم موقع زيادة سنتعرف سويًا على قروض البنك الزراعي المصري وكل ما يتعلق بها من شروط، كل ذلك وأكثر ستجده خلال السطور التالية.

قروض البنك الزراعي المصري 2024

وفر البنك الزراعي العديد من القروض المتميزة استجابة لحاجة المزارعين من تمويل لمشروعاتهم المختلفة، وكذلك الحال بالنسبة لباقي أفراد المجتمع.

تتميز هذه القروض بعدة مميزات مختلفة، بالإضافة إلى ضماناتها المختلفة، ومن ضمن القروض المقدمة من البنك الزراعي هي قرض يُطلق عليه اسم قرض البتلو.

تصل قيمة قرض البتلو إلى ما يقرب من 2 مليون جنية، وسعر الفائدة الخاصة به تبدأ بما يقارب من 5% ويتم تناقصها بشكل سنوي، هذا القرض من قروض البنك الزراعي المصري 2024 الذي يُقدمها البنك الزراعي لكافة المواطنين.

بالإضافة إلى وجود العديد من المشاريع التي يُمولها البنك الزراعي، ويُمكن العميل من الاقتراض لعمل هذا المشروع من الأساس، وفيما يلي من سطور قادمة من هذا الموضوع سنعرض أنواع قروض البنك الزراعي المصري 2024.

قروض المشروعات الصغيرة

تُعتبر قروض المشروعات الصغيرة من ضمن قروض البنك الزراعي المصري 2024، والذي يهدف إلى حصول الشباب على التمويل الخاص للمشروع، ولكن هنالك مجموعة من المشروعات محددة يتم تمويلها بالخصوص ومن هذه المشروعات:

المشروعات الخاصة بطرق الري بالإضافة إلى ذلك تمويل مشروعات الزراعة الحديثة، أما في حالة إن كان يريد العميل الحصول على الصوب الزراعية؛ فيتم تمويلها ايضًا باختلاف عددها.
تمويل المشروعات الخاصة بالحصول على مواتير حتى يتم التمكن من الحصول على الماء من الآبار، بالإضافة إلى المشروعات التي تتعلق بالصوب التي تعمل بالطاقة الشمسية.
كذلك المشاريع المتعلقة بالخلايا الشمسية فيتم تمويلها، وتُعتبر هذه المشروعات من المشروعات المتعلقة بتوليد الطاقة الكهربائية.
تمويل المشروعات التي تتعلق بالمعدات الزراعية بمختلف أنواعها، وكذلك المشروعات الزراعية بصفة عامة.
تمويل المشروعات الخاصة بتجهيز العيادات الطبية، وكذلك المعامل الطبية ومشروعات الأجهزة الطبية.

الشروط والأوراق اللازمة للحصول على قروض المشروعات الصغيرة

هنالك مجموعة من الشروط والأوراق المطلوبة التي يتطلب وجودها حتى يتم الحصول على القرض الخاص بالمشروعات الصغيرة، ومن هذه الأوراق والشروط ما يلي:

توفير كل ما يتعلق بالضمانات التي يطلبها البنك لأخذ القرض بصورة كاملة.
من الضروري ألا تقل الدفعة التي يتم تقديمها للبنك عن 20%.

أما بالنسبة للأوراق الخاصة بالحصول على قرض المشروعات الصغيرة الذي يُعتبر نوع من قروض البنك الزراعي المصري؛ فهنالك مجموعة من الأوراق التي يتم اعتبارها كوسيلة استحقاق وضمان للحصول على القرض، ومن هذه الأوراق ما يلي:

ينبغي توفير صورة من بطاقة الرقم القومي، ومن الضروري أن تكون هذه البطاقة سارية المفعول.
توفير إيصال من المرافق وألا تزيد مدة هذا الإيصال عن ثلاثة أشهر سابقة، ومن الضروري أن يكون بها عنوان الشخص الطالب للقرض.
صورة من البطاقة الضريبية، وكذلك صورة من السجل التجاري.
توفير صورة من تصريح مزاولة النشاط وتكون مختومة من الجهات المعنية.
البطاقة الاستيرادية في حالة تواجدها.
من الضروري أن يتم توافر ميزانيتين للفترة الأخيرة، وتكون موثقة بشكل رسمي صادر من المحاسب القانوني.
صورة من الضمانات التي يتم تقديمها للبنك.
توفير دراسة مبسطة للمشروع الذي ترغب في الحصول على القرض لأجله.
في حالة تقدم أحد الأطباء لهذا المشروع؛ فمن الضروري أن يكون مقيد في نقابة الأطباء.
كذلك الحال في حالة تقدم الأطباء للحصول على هذا القرض فمن الضروري أن يتم توفير رخصة من المركز الطبي أو المستشفى.

قروض تمويل مشروعات الثروة الحيوانية

يعد هذا نوع آخر من قروض البنك الزراعي المصري، ويهتم بتمويل الثروة الحيوانية، وتتم مراجعته وعرضه على صيغة المرابحة الإسلامية، ويُمكن الحصول على هذا القروض للأشخاص العاديين أو الأشخاص الاعتباريين، ويتم تقديم القرض بضمان الأوعية الادخارية.

من ناحية أخرى يتم منح هذا القرض لصغار المربيين بقيمة تصل إلى 150 ألف جنية مصري ويتم منح هذا التمويل لمتوسطي المربيين، ومن ناحية أخرى يُمكن أن يزيد الحد الأقصى فيصل إلى ما يقرب من 500 ألف جنية مصري.

بالنسبة لكبار المربيين فيتم حصولهم على القرض والتمويل لهذا المشروع ولكن من ناحية أخرى يتم تحديد الحد الأقصى للقرض وفقًا للدراسة الائتمانية الخاصة بهذا المشروع.

الأوراق والشروط اللازمة للحصول على قروض الثروة الحيوانية

توجد مجموعة من الأوراق والشروط المطلوبة للحصول على قرض الثروة الحيوانية، ومن هذه الأوراق والشروط ما يلي:

صورة من بطاقة الرقم القومي، ومن الضروري أن تكون هذه البطاقة سارية المدة.
توفير أحد الإيصالات الخاصة بالمرافق الحكومية، ويُمكن كذلك تقديم وصل الكهرباء أو وصل الماء، وكذلك وصل الغاز في حالة تواجده.
توفير ما يُثبت الإقامة الرسمية للأرض الزراعية، ومن الضروري أن يكون معها محضر معاينة فعلية من أحد الجهات المعنية، ومن الممكن أن تكون الجهة المعنية الخاصة بذلك هي الجهة المعنية الخاصة بإدارة الإنتاج الحيواني وكذلك الطب البيطري.
ينبغي دفع مصاريف إدارية بقيمة تصل إلى 2% من القيمة الاجمالية للتمويل عندما يتم منحه للمشروع.
تتغير نسبة العائد ويتم تحديد المقدم في تقدم أحد الشركات الكبرى للحصول على التمويل، ويتم تحديده بناءً على ضوابط المربحة الإسلامية.

قروض البنك الزراعي للسيارات

يتم تقديم هذا النوع من قروض البنك الزراعي المصري 2024 والذي يختص بالقرض للسيارات، فيتمكن الراغب في الحصول على القرض أن يقوم بشراء سيارة ويتم في هذا القرض نظام المرابحة الإسلامية وتوجد مجموعة من السيارات التي يُمكنك الحصول عليها من خلال هذا القرض، ومن هذه الأنواع الخاصة بالسيارات ما يلي:

السيارات الملاكي
سيارات النقل
سيارات الأجرة
سيارات الميكروباص

توجد مجموعة من الشروط التي يجب توافرها قبل التقدم لطلب قرض البنك الزراعي للسيارات ومن هذه الشروط ما يلي:

أن يتم تقديم 15% من اجمالي قيمة السيارة.
يتم التقسيط بشكل شهري على نظام المرابحة الإسلامية.
من الضروري أن تتوفر جميع الضمانات المطلوبة حتى يتم الحصول على موافقة للقرض.

الأوراق والشروط اللازمة للحصول على قروض السيارات

هنالك مجموعة من الأوراق والمستندات التي يتم طلبها للحصول على القروض الخاصة بالسيارات، ومن هذه الأوراق ما يلي:

تقديم طلب إلى البنك.
صورة من بطاقة الرقم القومي وصورة من بطاقة الرقم القومي للضامن.
إيصال من المرافق ومن الضروري أن يكون العنوان المتواجد في الإيصال هو نفسه عنوان بطاقة العميل.

من ناحية أخرى يقوم البنك بتوفير القروض للحصول على سيارات لذوي الاحتياجات الخاصة، سواء كانوا من أصحاب الودائع أو من الموظفين، ولكن يتم التقديم للحصول على هذا القرض بشروط وضوابط معينة، ومن هذه الشروط ما يلي:

يكون المقدم لهذا النوع من السيارات ما يقارب من 10% من إجمالي قيمة السيارة.
توفير صورة من قرار القومسيون الطبي.
من الضروري أن يكون الدخل الشهري لطالب القرض لا يقل عن 3000 جنية.

قرض منتجات التجزئة المصرفية بطريقة المرابحة الإسلامية

يعد ذلك القرض هو أحد أنواع قروض البنك الزراعي المصري، ويعتمد على تمويل المنتجات الاستهلاكية، ولكن لمنتجات معينة ومن هذه المنتجات ما يلي:

التمويل للسلع المعمرة في المنازل هذا بالإضافة إلى قطع الأثاث المستخدم في المنازل.
تشطيب الوحدات السكنية بأنواعها المختلفة، كذلك التمويل الخاص بمواد البناء.
تمويل كافة الاحتياجات التعليمية سواء كانت هذه الاحتياجات مصاريف المدرسة أو الجامعات الحكومية.

توجد مجموعة من الشروط التي يجب توافرها حتى يتم الحصول على التمويل ومن هذه الشروط ما يلي:

ألا يتجاوز القسط 35% من الدخل الشهري لطالب القرض.
أن يتم دفع مقدم بنسبة 10% من إجمالي التمويل.
توفير الضمانات المختلفة التي يطلبها البنك.

الأوراق والشروط اللازمة للحصول على قروض الخدمات والمنتجات الاستهلاكية

يتم تقديم بعض المستندات والأوراق للحصول على القرض ومن هذه الشروط والأوراق ما يلي:

صورة من بطاقة الرقم القومي، ومن الضروري أن تكون هذه البطاقة سارية المدة.
تقديم بيان موثق ومعتمد يتم توضيح فيه قيمة المرتب الشهري لطالب القرض.
توفير تعهد رسمي يُفيد بتحويل الراتب للبنك أو على الأقل القسط الشهري له.

قرض البتلو

يعد هذا القرض هو النوع الأخير من أنواع قروض البنك الزراعي المصري، ويختلف عن غيره من القروض الأخرى بعدة مميزات سنعرضها من خلال السطور القادمة:

قيمة هذا القرض تصل إلى ما يقرب من 2 مليون جنية ويُعتبر هذا حد أقصى.
سعر الفائدة الخاصة بالقرض يصل إلى حوالي 5%، ويتناقص بشكل سنوي، وهذه النسبة وفقًا لما جاء في مبادرة للبنك المركزي.
يتم منح هذا القرض سواء كان للشباب أو صغار المربيين، وكذلك الشركات والمنشآت المختلفة، في حالة إن كانت قائمة من عد سنوات مختلفة أو حديثة المنشئ.

شروط الحصول على قروض البتلو

إن قرض البتلو هو نوع من قروض البنك الزراعي المصري، ويعتمد على مجموعة مختلفة من التعليمات والأمور المطلوبة، فهنالك عدد من الشروط الواجب توافرها حتى يتم حصول راغب الطلب في القرض، ومن هذه الشروط ما يلي:

لا يتم تمويل إناث تمامًا في هذا القرض؛ لذلك من الضروري أن يتم طلب القرض للماشية الذكور.
من الضروري أن يتم توفير مسكن مناسب لتربية هذه الماشية، في حالة عدم زيادة العدد عن رأس وفي حالة الرغبة لشراء عدد أكثر؛ فمن الضروري إذًا أن تكون المزرعة نفسها مرخصة بأكثر من رأس.
ينبغي أن يتم توفير الرعاية الصحية الخاصة بالماشية، وكذلك التغذية السليمة، ويتم ذلك عن طريق مهندس خاص بالإنتاج الحيواني.
في حالة الموافقة على القرض والحصول عليه؛ فمن الضروري أن يتم شراء الماشية وترقيم التأمين الخاص بها وأن يتم تسجيلها من ناحية أخرى في صندوق التأمين على الماشية، ويُعتبر هذا من وسائل الحماية للمتقدم لطلب القرض، وكذلك حماية للماشية نفسها من السرقة أو الحرائق.
في حالة ربط ودائع أو أي شكل من أشكال الادخار فلا يُمكن حينها استخدام ما تم منحه من تسهيلات ائتمانية.
في حالة تقديم الطلب فيعمل البنك في هذه الحالة بالاستعلام الكامل عن الشخص الطالب للقرض وأخذ كل الضمانات الخاصة بالحصول على هذا القرض.

الأوراق المطلوبة لطلب التقديم على قرض البتلو

هنالك مجموعة من الأوراق والمستندات التي يطلبها البنك من العميل المتقدم للحصول على هذا القرض وتتحدد هذه الأوراق والمستندات كذلك الشروط على حسب الفئة التي تستهدف الحصول على القرض وفيما يلي سنعرض الأوراق والمستندات المطلوبة لكل فئة.

الفئة الأولى

هنالك مجموعة من الشروط الخاصة بهذه الفئة وتتمثل هذه الشروط فيما يلي:

من الضروري أن يكون المتقدم لطلب الحصول على القرض من الشباب أو حديثي التخرج أو صغار المربيين.
توفير صورة من بطاقة الرقم القومي، ومن الضروري أن تكون هذه البطاقة سارية المدة، وفي حالة وجود ضامن فمن الضروري كذلك توافر صورة من بطاقة الرقم القومي الخاص بها.
إحضار صورة تخص المؤهل الدراسي للمتقدم للحصول على القرض في حالة إن كان المتقدم للحصول على القرض من حديثي التخرج أو صغار المربيين، مع ضرورة الاطلاع على أصل الشهادة.
من الضروري أن يكون طالب القرض من صغار المربيين أو صغار المزارعين على إجادة للقراءة والكتابة.
يجب إحضار صحيفة الحالة الجنائية الخاصة بالمتقدم حتى يتم إثبات حسن سيره وسلوكه.
يُرسل البنك محضر لمعاينة المكان الذي يتم تخصيصه لتربية الماشية، ويجب أن تكون المساحة الخاصة بهذا المكان لا تقل عن 5 أمتار مربع للرأس الواحدة، ومن ثم يتم تمويل المشروع.
من الضروري أن يتم إحضار صورة من ملكية المزرعة أو على الأقل عقد الإيجار، ومن الضروري أيضًا أن يتم التوقيع على الصورة بأنه تم إثبات الاطلاع على أصل العقد، مع التأكد من وجود ماشية المراد تمويلها للتغذية من الأساس.
ينبغي أن يتم إحضار صورة حيازة زراعية في حالة تواجدها، على أن تكون سارية المدة.
من الضروري أن يتم إحضار تفويض طالب التمويل للبنك نفسه؛ حتى يتم الاطلاع على كافة الحسابات التي تخص الشخص بالجهاز المصرفي، وكذلك الإدارة العامة لمخاطر الائتمان والشركة المصرية للاستعلام، ويتكون هذا مطابقًا للتعليمات الخاصة بالبنك المركزي.
ينبغي إحضار وثيقة تأمين على الماشية من صندوق التأمين.
من الضروري أن يتم إحضار الايصالات الخاصة بتحصين الماشية.
ينبغي أن يتم إحضار ترخيص بمزاولة المهنة.

الفئة الثانية

هذه الفئة هي الفئة التي تختص بأصحاب الشركات ولديهم شروط أخرى تختلف عن شروط الفئة الأولى في بعض الأمور، ومن هذه الشروط ما يلي:

إحضار صورة من بطاقة الرقم القومي لصاحب الشركة.
جلب عقد تأسيس الشركة نفسها.
إحضار السجل التجاري ومن الضروري أن يكون حديث أي لم يمر عليه شهر، كذلك إحضار البطاقة الضريبية وصحيفة الشركة وترخيص مزاولة المهنة.
جلب وثقة تختص بالتأمين على الماشية.
إحضار مستند يختص بتحصين رؤوس الماشية قبل صرف القرض وبعد صرفه.
جلب بطاقة تسجيل خاصة بترقيم الحيوانات على أن تكون معتمدة ومختومة من الجهات المختصة.
إحضار آخر 3 قوائم مالية تخص الشركة.
تحديد الموقف الضريبي للشركة مع شهادة من المحاسب القانوني لتوضيح الموقف الخاص بالضريبة والتأمين.
يُرسل البنك شخص للاستعلام عن الشركة ومجلس الإدارة الخاص بها، وكذلك كافة حساباتها.
إحضار شهادة من المحكمة الاقتصادية التي تتواجد في دائرتها النشاط الخاص بتحديد موقف الشركة.
جلب دراسة جدوى تختص بالمشروع بصورة مبسطة.

الفئات المسموح لهم الحصول على قرض البتلو

يوجد نوعان من الأشخاص يتمكنون من الحصول على قرض البتلو وهما:

صغار المربيين أو الشباب حديثي التخرج سواء كانوا من البنين أو البنات.
الأشخاص الاعتبارية من شركات حديثة التأسيس أو المنشآت الفردية وصغيرة الحجم مقارنةً بالنشاط.

هل تختلف قيمة قرض البتلو باختلاف المتقدم له؟

نعم، تختلف قيمة قرض البتلو على حسب الشخص الطالب في الحصول على القرض فمثلًا:

الشباب حديثي التخرج أو صغار المربيين بشكل عام فتصل قيمة القرض لهم ما يقارب من 400 ألف جنية.
أما إذا كان المتقدم للطلب من أصحاب الشركات الفردية حديثة التأسيس؛ فقد تصل نسبة القرض في هذه الحالة إلى ما يقارب من 2 مليون جنية، وتكون مدة القرض عام كحد أقصى للقرض القصير الأجل، بمعنى تناسبه مع دورة التسمين الخاصة بالماشية.

إلى هنا نكون انتهينا من عرض كل ما يتعلق بقروض البنك الزراعي المصري 2024، مع ذكر الأنواع المختلفة للقروض والشروط الخاصة بالحصول عليه وكذلك الأوراق والمستندات المطلوبة لكل نوع من القروض، ونتمنى أن نكون قد قدمنا لكم الإفادة المرجوة.