كيفية التقديم على البنك العقاري و الحصول على قروض
التقديم على البنك العقاري يُعتبر البنك العقاري أو ما يُعرف باسم صندوق التنمية العقاري من أبرز مؤسسات المملكة العربية السعودية في المجال المالي التمويلي، حيث يهدف إلى بناء مناطق سكنية ومدن جديدة وتقديم القروض الميسِّرة.
إذا كنت تبحث عن كيفية التسجيل في البنك العقاري، فلا تتردد في زيارة مقال: التسجيل في البنك العقاري وشروط الحصول على قرض
أهمية الصندوق
- تكمن أهمية صندوق التنمية العقاري في أنه يدخل في تشييد المدن والمناطق السكنية الجديدة في السعودية عبر إعطاء قروض عقارية لها شروط يتم تيسيرها، من أجل التسهيل للناس.
- خاصةً الذين يحتاجون منازل سكنية تتناسب مع الحاجات السكنية ومقدرتهم المالية والمادية، فيجدون في تيسير القروض مجالاً سهلاً لا يشغلون له همًا في التسديد.
- ويشمل التمويل للمواطنين كافة أنحاء السعودية، سواء ولايات أو مدن أو قرى، …إلخ، بدون التركيز على مناطق معينة، وقد عاد النفع من الصندوق على أكثر من 4 آلاف منطقة.
- واستفاد من تلك الخدمات المُقَدمة مختلف المدن والقرى في جميع نواحي المملكة، ولذلك يلعب صندوق التنمية العقاري دورًا هامًا في سبيل الارتقاء بالمجال العقاري في السعودية.
- ولا يقتصر دعم الصندوق للأفراد أو المواطنين، وإنما يشمل الدعم المؤسسات التي تسعى إلى تشييد المشروعات العقارية، واستخدامها للتجارة أو للاستخدام الخاص.
كما يمكنك التعرف على شروط التمويل العقاري بنك الراجحي شراء فيلا أو شقة والتواصل مع خدمة العملاء عبر مقال: شروط التمويل العقاري بنك الراجحي شراء فيلا أو شقة والتواصل مع خدمة العملاء
تأسيس الصندوق
- تأسس الصندوق عام 1974 م، عام 1394 هـ، تنفيذًا للمرسوم الملكي الذي صدر برقم م/23، وتم تأسيس الصندوق في مدينة الرياض، وبدأت أعماله عام 1395 هـ، أي بعد عام من إنشائه.
- استهدف إنشاء الصندوق تشييد مجمعات سكنية ووحدات تقلل من طلب السعوديين للإسكان، وكان رأس المال للمشروع يقدر بحوالي ربع مليار ريال سعودي.
- وتضاعف رأس مال الصندوق حتى تم افتتاح أكثر من 40 فرعًا في جميع نواحي المملكة، وحظي بمنزلة كبيرة في الاقتصاد على مستوى العالم وسط المؤسسات والجمعيات العالمية التمويلية العقارية.
كيفية التسجيل في الصندوق
- إن الفرصة سانحة لمن يرغب في أخذ قروض من التي يقدمها صندوق التنمية العقاري، والطريقة هي التسجيل في موقع الصندوق، وذلك عن طريق الخطوات التالية:
- يقوم المواطن بزيارة الموقع الإلكتروني للصندوق من خلال الرابط التالي https://portal.redf.gov.sa/ar/accounts/pages/login.aspx
- يتم الضغط على كلمة (تسجيل) من أجل التسجيل في موقع الصندوق، ويتم كتابة البيانات الشخصية التي تطلبها صفحة التسجيل، مصحوبة بمعلومات عن الأسرة والدخل الذي يعود عليها.
- وبعدها يتم إكمال التسجيل بكتابة كافة البيانات، والموافقة على الشروط، ثم يقوم المواطن بتفعيل حسابه، وبعدها يمكنه الاستفادة من الخدمات التي يقدمها موقع الصندوق بأريحية.
كيفية الحصول على قروض من الصندوق
- يتم التأكد من صحة البيانات التي يسجلها المواطن، عن طريق تحديث البيانات بعد التسجيل، من أجل تقديم طلب للحصول على التمويلات العقارية.
- يقوم المواطن بتحديث البيانات عن طريق زيارة الموقع الرسمي للصندوق عبر الرابط التالي https://portal.redf.gov.sa/ar/accounts/pages/login.aspx
- ثم يقوم باختيار زر (الخدمات الحكومية)، ثم اختيار (خدمات المواطنين)، ثم يقوم باختيار (تحديث البيانات الشخصية).
- يقوم بإدخال بيانات الحساب الذي سبق أن سجّله، للدخول إليه، وذلك عن طريق كتابة اسم المستخدم ورمز التحقق وكلمة السر.
- يقوم بإدخال البيانات المطلوبة، كتاريخ الميلاد، ورقم السجل المدني، ثم يقوم بإدخال رمز التحقق، ثم الضغط على زر (التحقق من البيانات) لإتمام التسجيل.
- وبعدها تتم عملية مراجعة البيانات المُدخلة من قِبل صندوق التنمية، ثم يقوم بقبولها.
الاستعلام على القروض
- يتيح صندوق التنمية العقاري الاستعلام على القروض من قبل المتقدمين سواء المدنيين أو العسكريين، عن طريق رقم الهوية، ويتم ذلك من خلال الموقع الإلكتروني للصندوق.
- كما يُمكن معرفة المستفيدين من القروض، ويتيح الصندوق تقديم دعم أراضي سكنية للمواطنين، أو تقديم دعم للأراضي السكنية التي يملكها المواطن، وكذلك دعم المناطق السكنية المكتملة.
مميزات التمويل من الصندوق
- يتوافق برنامج التمويل المُقدم من صندوق التنمية العقاري مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتم تصديقه من قِبل الهيئة الشرعية.
- يمكن للمواطن أن يحصل على تمويل من صندوق التنمية العقاري يصل كحد أقصى إلى 500 ألف ريال سعودي.
- أما البنك الأهلي التجاري، فيمكن للمواطن السعودي الحصول على تمويل يصل إلى 4 مليون ريال سعودي.
- يمكن أن يقلص المتقدم مدة انتظاره للتمويل من 10 سنوات إلى 5 سنوات، كما يستطيع أن يقوم بالتنازل عن القرض لأي فرد من أفراد عائلته بشرط أن يكون القريب من الدرجة الأولى.
- يمكن أن يتم إعفاء المواطن من تسديد القروض من الصندوق، في حالة الوفاة أو عدم الاستطاعة.
التواصل مع الصندوق
- يتيح صندوق التنمية العقارية التواصل معه عن طريق رقم موحد في كافة أنحاء المملكة وهو 199088، ويتم الرد بواسطة أحد الموظفين في خدمة العملاء.
- ويمكن للمتصل الاستفسار والاستعلام عن الخدمات التي يتيحها الصندوق، مثل الاستعلام عن القروض وشروط الحصول عليها وطريقة التسديد.
الأوراق المطلوبة للتقديم على قرض
لكي يقوم المواطن بتقديم طلب للحصول على قرض من صندوق التنمية العقاري، يجب توافر بعض من المستندات والأوراق، وهي:
- صورة للهوية الوطنية للمواطن الذي يريد استلام قرض من الصندوق.
- طلب كتابي مُقدم من المواطن للصندوق، ويكون بهذا الطلب جميع البيانات الخاصة بالمتقدم كالاسم والعنوان وتاريخ الميلاد.
- كتابة اسم المشاريع الخاصة به وشركائه في البيانات إذا كان من أصحاب المشروعات.
- صورة لصك الملكية الخاص بقطعة الأرض التي يملكها المواطن، والتي يهدف لإقامة مسكن أو مشروع عليها.
- صورة سارية من السجل التجاري، وليست منتهية الصلاحية.
- كشف حساب البنك في آخر 3 شهور، موضحًا فيه راتب المواطن وتاريخ التعيين.
- إثبات بمقدرة المتقدم توفير مبلغ تسديد القرض بالكامل.
- توفير حسب آي بان IBAN للمتقدم بالطلب، من أجل إرسال المبلغ المحدد له.
- تقديم وكالة من كل الأشخاص المستفيدة من القرض، ويجب أن تكون الوكالة صادرة في وقت تقديم الطلب أو بنفس السنة.
- صورة سارية لترخيص الأرض من قِبل وزارة الصناعة، من أجل إتمام طلب استلام القرض.
تقسيم المتقدمين لطلب الحصول على قرض
يقوم صندوق التنمية العقاري بتقسيم المتقدمين للحصول على القرض إلى أربع تقسيمات وهي:
- الأيتام والنساء، ويقوموا بتوفير صورة هوية الكفيل، ونموذج الكفالة الخاص، ويجب أن تتوافر لديهم ولدى الكفيل الشروط التي تم ذكرها.
- الموظفين براتب 5 آلاف ريال أو أكثر، ويجب عليهم أن يقوموا بتقديم سجل ائتماني حديث بالإضافة إلى نموذج تعريف معتمد من الصندوق.
- الموظفين براتب أقل من 5 آلاف ريال، ويتم إحضار البيانات والمستندات السابقة، ويقوم الصندوق بدراسة الطلب عن طريق لجنة بالإدارة العامة للصندوق.
- غير الموظف، ويجب عليه أن يقوم بإرسال برنت من هيئة الأحوال المدنية، والسجل الائتماني، وإرسال ما يضمن مقدرته على تسديد القرض، وكشف حساب للبنك بآخر سنة.
متى يُلغى قرض الصندوق
يمكن أن يتم إلغاء القرض المقدم من صندوق التنمية العقاري، وذلك في حالات محددة، ويقوم الصندوق بطلب إرجاع أموال القرض التي حصل عليها المواطن، وتلك الحالات هي:
- إذا قام المتقدم للحصول على قرض بتقديم بيانات غير صحيحة.
- إذا تم الخلل بتنفيذ المواصفات المُقدمة للصندوق.
- إذا تم مخالفة الشروط التي تم الاتفاق عليها والتي تكون مدونة في العقود.
- إذا توفى المواطن الذي حصل على القرض، أو أحد الشركاء معه في القرض.
- إذا تم شطب أو إلغاء السجل التجاري، أو إذا اختلف استخدام المبنى، كتحويله من مبنى سكني إلى شيء آخر.
كما يمكنك عمل استعلام من البنك العقاري باستخدام رقم الهوية، وللتعرف على الخطوات يمكنك زيارة مقال: البنك العقاري استعلام برقم الهويه وخطوات الدخول على موقع البنك
كيفية إخلاء طرف البنك العقاري
- قد تستغرق عملية إخلاء طرف البنك العقاري حوالي أسبوع، حتى يتسنى للبنك أنه لا يوجد أي ارتباطات مالية مع الصندوق، ويمكن للمواطن أن يقوم بطلب إخلاء طرف الصندوق عبر الإنترنت.
- يقوم المواطن بالدخول للموقع الإلكتروني للصندوق.
- ثم إدخال البيانات المطلوبة وهي رمز التحقق، وتاريخ الميلاد ورقم الهوية، والضغط على (الحصول على إخلاء طرف).
- ثم الانتظار قليلاً، لكي يقوم الموقع بمراجعة البيانات، وبعدها تستكمل عملية الحصول على إلغاء طرف، علمًا بأن صلاحية إخلاء الطرف شهر.
وفي نهاية المقال نكون قد تحدثنا عن صندوق التنمية العقاري، وتأسيسه وأهميته للمواطنين، ومميزاته، وكيفية التسجيل فيه وشروط التقدم بطلب للحصول على قرض، وكيفية إخلاء طرف البنك.