الفرق بين الشيك والكمبيالة

الفرق بين الشيك والكمبيالة، الشيك عبارة عن وثيقة يتم إعدادها وفقًا للشروط التي ينص عليها القانون وتتضمن أمرًا صادرًا عن الشخص الذي هو الساحب، وشخص آخر معروف يتم السحب منه للدفع لطرف ثالث أو لصاحب الشيك وهو المستفيد، وأوضح هاني الخطيب، المستشار القانوني، أنه من خلال تعريف الشيك، يفترض أن هناك علاقة بين ثلاثة، الساحب، وهو الذي يصدر الشيك ويحمل توقيعه، والشيء المستخرج من الشخص الذي أصدر الشيك ويحمل توقيعه، والمستفيد الذي يكون الشيك لصالحه ويحق له تحصيل المبلغ المحدد فيه.

الفرق بين الشيك والكمبيالة

• يكون الشيك مستحق الدفع بمجرد رؤيته لأنه أداة تنفيذ، في حين أن الكمبيالة هي أيضًا أداة ائتمان عند إضافتها لفترة، فهي أداة تنفيذ.
• الشيك له تاريخ واحد فقط هو تاريخ تحريره، بينما تحتوي الكمبيالة على تاريخين، أحدهما لتحرير الكمبيالة والآخر للرسوم.
• يتم سحب الشيك بشكل عام على البنك، ثم يتم ربط الشيك بعمليات الإنفاق، في حين يمكن سحب الكمبيالة من شخص طبيعي غير البنوك.
• يجب أن يكون للشيك دفعة سداد قائمة وقت إصداره لأنه يدفع مع المراجعة، على عكس الدفع في الكمبيالة، الذي يجب أن يكون حاضراً في يوم السداد.
• لا يجوز تقديم الشيك إلى الشخص المسحوب للقبول حيث أنه ملزم بالدفع ويتم تقديمه إلى الشخص المسحوب للدفع، وليس للقبول، في حين يتم تقديم المسودة بشكل عام إلى الشخص المسحوب من أجل قبول.
• قانون جنيف الموحد بشأن الشيك يتطلب ذكر كلمة “شيك” مكتوبة في النص. 
• يعتبر الشيك وثيقة تجارية، ويمكن تعريفها على أنها: وثيقة مكتوبة بالشروط المنصوص عليها في القانون، وتتضمن أمر كتابي صادر عن صاحب الحساب (الساحب) إلى المسحوب عليه (البنك) دفع مبلغ معين لشخص هو (المستفيد) الذي تم الإفراج عنه لصالحه الشيك.
• يمكن تعريف السيطرة أيضًا على أنها: إقامة علاقة بين ثلاثة؛ هم الدرج الذي يصدر منه الشيك ويحمل توقيعه، وهو مستخرج منه، والبنك هو الذي يدفع مبلغ الشيك في الحساب الجاري معه، والمستفيد هو الذي يصدر الشيك لصالحه. وله الحق في استلام المبلغ المؤكد فيه.
• في حين أن الكمبيالة هي أقدم نوع من الأسهم، وهي: أداة مكتوبة بشكل يحدده القانون والذي يتضمن أمرًا من الدائن (الساحب) إلى المدين (المسحوب) لدفع مبلغ معين في تاريخ محدد، أو المشاهدة، إلى نفس الشخص (الدرج) أو إلى شخص آخر يسمى (المستفيد).

ومن هنا يمكنكم قراءة موضوع ما هو رقم الحساب البنكي … والفرق بين الرقم المحلي والإيبان الدولي: ما هو رقم الحساب البنكي … والفرق بين الرقم المحلي والإيبان الدولي

ما هو الفرق بين الشيك والكمبيالة

• المسحوب عليه عمل أو تاجر أو بنك، أما الشيك، فهو المسحوب على البنك فقط.
• القانون يقول إن الكمبيالة لها تاريخان؛ هذه هي تاريخ الإصدار وتاريخ الاستحقاق، بينما يتضمن الشيك تاريخًا واحدًا فقط، وهو تاريخ الإصدار؛ لأنه يدفع عند المراجعة.
• عدم احترام قيمة الكمبيالة لن يؤدي إلى جريمة، في حين أن عدم احترام قيمة الشيك سيؤدي إلى عقوبة جنائية.
• لا يتم إصدار الكمبيالة لصاحبها؛ يجب إدخال اسم المستفيد بدلاً من ذلك، بينما يتم إصدار الشيك لصاحبها.
• يمكن كتابة المسودة على أي ورقة تشير إلى 3 أجزاء، بينما يكون للشيك شكله الخاص، ويتكون من 3 أجزاء.
• قد يضطر البعض منا في حياتنا اليومية لتحرير (شيك) أو (فاتورة صرف) لأنفسنا وللآخرين، والفرق بينهما غير معروف من حيث الآثار القانونية. 
• الكمبيالة والشيك هي أوراق تجارية تمثل رسومًا نقدية قابلة للدفع وقابلة للتداول، ويمكن استخدامها في المعاملات المدنية مثل الشيك، وهو الأكثر شيوعًا في جميع المعاملات التجارية والمدنية.

نبدأ بتعريف الشيك: هو أداة مكتوبة بشروط معينة والتي تتضمن طلبًا من الساحب ويتم سحب الشيك في المسحوب عليه، والذي يكون عمومًا مصرفًا، عن طريق دفع مبلغ معين مقابل أمر في يجب ذكر الشخص الثالث المستفيد ومدة الشيك في الصك

تعريف الكمبيالة: هي أداة مكتوبة يتم إعدادها وفقًا لشروط معينة تتضمن طلبًا من الساحب وهي كمبيالة موجهة إلى المسحوب عليه، وأمر دفع غير مشروط من الدرج. لدفع مبلغ في تاريخ محدد أو ببساطة من خلال النظر إلى الطرف الثالث، وهو المستفيد.

نستنتج من التعريف أن الكمبيالة والشيك تتطلب وجود ثلاثة أشخاص هم الساحب (الشخص الذي أصدر الشيك أو الكمبيالة) والمستفيد (هو البنك في حالة الشيك أو الشخص الثالث) في الكمبيالة) والمستفيد (الذي هو مصدر الشيك أو الكمبيالة لصالحه).

أوجه التشابه بين الشيك والكمبيالة هي أن كلماتهم عبارة عن أوراق تجارية، بالإضافة إلى أداة تنفيذية تحل محل النقود، وتتطلب أيضًا وجود ثلاثة أشخاص هم الدرج والمصحب والمستفيد المستفيد بالإضافة إلى أن الشيك يشمل، مثل الكمبيالة، أمر دفع من الساحب إلى المسحوب لصالح المستفيد، بالإضافة إلى أن اسم المستفيد مرتبط بعبارة طلب أو تفويض على الأداة نفسها، ويفترض أن هناك علاقتان أساسيتان، واحدة بين الدرج والمستفيد، والأخرى بين الساحب والمستفيد.

وللتعرف علي موضوع الاستعلام عن اوامر الدفع وشروط استخدام الخدمة: الاستعلام عن اوامر الدفع وشروط استخدام الخدمة

الفروق الهامة بين الشيك والكمبيالة 

• هو أن الشيك مسحوب عليه، ويجب أن يكون مصرفيًا، وبالتالي لا يجوز سحب الشيك على شخص سواء كان طبيعيًا أو قانونيًا 
• بالإضافة إلى أنه مسموح به يتم إصدار الكمبيالة على أي ورقة عادية. 
• أما الشيك فيجب أن يوضع على نموذج خاص يتبعه البنك المسحوب عليه ويعرض على عميله. 
• عندما يرغب العميل في سحب شيك مصرفي، يجب عليه فقط ملئ هذا النموذج وتوقيعه، ولا يعتبر الشيك نشاطًا تجاريًا، ما لم يتم إجراؤه أثناء معاملة تجارية. 
• وبالتالي تختلف عن الكمبيالة، التي تعتبر نشاطًا تجاريًا مطلقًا، ويبدو أن أهمية تحديد الطابع التجاري أو المدني للشيك تخضع أو لا تخضع لأحكام قانون التبادل، سواء من حيث صحة ونشر الشيك، وضمانات الأداء، أو آثار رفض الأداء، وتقييد حق الصرف للأوراق التجارية وتاريخ استحقاق الكمبيالة بشكل عام لاحقًا. 
• فهي مسألة وسيلة للتنفيذ والائتمان خلافا للشيك الذي يعتبر وسيلة تحقيق. زوره.
• تنتهي صلاحية الشيكات بعد ستة أشهر من تاريخ تقديم الشيك
• أما الكمبيالة تمتد لثلاث سنوات من بداية تاريخ صرفها
• ويثبت الشيك بدون ائتمان بمجرد أن يمنح المستفيد الشيك مع العلم أن الساحب ليس لديه رصيد مستحق أو رسوم سحب. 
• أما بالنسبة للكمبيالة أنه في حالة عدم الالتزام بها، فيجب إرسال إنذار رسمي أو تحويل للتنفيذ مع مذكرة وصول إلى المدين المعين للتنفيذ في غضون خمسة أيام، إذا لم يسدد الدين، يجب أن تحصل على أمر بإلزامه بمبلغ قاضي محكمة المواد الجزئية، ثم الشروع في إجراءات التنفيذ ضده لتنفيذ القرار.
• نستنتج أن قوة الشيك مقارنة بالكمبيالة كبيرة، مما يعني أن عدم دفع الشيك في الوقت المحدق يعني جريمة يعاقب عليها بغرامة وأوراق تجارية أخرى مثل مشروع القانون قد يكون موضوع التقاضي أمام المحاكم المدنية والتجارية. 
• وتتم كتابة الكمبيالة على أي ورق عادي.
• الكمبيالة هي أقدم نوع من الأوراق المالية وهي كتابة غير مقيدة بشرط يصدره دائن لمدين، والذي بموجبه يلزم الدائن بدفع مبلغ معين في تاريخ محدد لشخص محدد أو المدين نفسه
• تُعرّف الكمبيالة أيضًا على أنها أمر كتابي لا يعتمد على شرط موقع من قِبل الناشر إلى شخص آخر يكون مسؤولاً فيه عن دفع مبلغ معين إلى وقت محدد لشخص أو طلبهم.
•  يجوز الكتابة على الشيك، ولا يجوز في الكمبيالة.
• يجب أن يتم كتابة الشيك على نموذج خاص يصدره البنك للعميل. 
• أما الكمبيالة فيمكن كتابتها على أي ورق عادي.
• عند إصدار الشيك، يجب أن يكون هناك رصيد في الحساب، بحيث يتم التبادل على الفور على عكس الكمبيالة، هي محددة في وقت محدد.

ومن هنا سنتعرف علي موضوع أكبر مبلغ يمكن تحويله عن طريق ويسترن يونيون ومزايا التحويلات المالية عن طريق ويسترن يونيون: أكبر مبلغ يمكن تحويله عن طريق ويسترن يونيون ومزايا التحويلات المالية عن طريق ويسترن يونيون

يجب أن تكون هناك عدة شروط حتى يكون الشيك صحيحًا:

• اسم المسحوب عليه أو المدفوع لأمره.
• اسم البنك الذي صدر الشيك.
• رقم الحساب.
• التوقيع.

ملاحظات مهمة على الشيك:

• الشيكات من أخطر الأوراق التجارية لأنها تستفيد من الحماية الجنائية. 
• إذا تم إصدار الشيك بدون رصيد، فإن صاحب هذا الشيك يعرض المشاكل القانونية. 
• لا تقم بإصدار شيك إلا برصيد.
• إذا تم إصدار الشيك فارغًا، فهذا يعني تكليف الساحب بالسحب عن طريق ملء بيانات الشيك.
• إذا كان المبلغ المكتوب بالأرقام على الشيك يختلف عن المبلغ المكتوب بالحروف، فسيتم خصم المبلغ المكتوب بالحروف.

ولا يفوتكم قراءة موضوع رقم خدمة عملاء البنك العربي وكيفية الإشتراك في خدمة كشف الحساب الإلكتروني: رقم خدمة عملاء البنك العربي وكيفية الإشتراك في خدمة كشف الحساب الإلكتروني

في نهاية المقال نكون قد تعرفنا علي ما هو الفرق بين الشيك والكمبيالة، وعرفنا ما هو الشيك وما هي الكمبيالة ، وأهم الفروق بينهما، وما هي الشروط حتى يكون الشيك صحيحا، ثم قمنا بالتنبيه على بعض الملاحظات الهامة التي تخص هذا الموضوع.